Két bank, a K&H és az MBH is megemelte a futamidő maximális hosszát személyi kölcsön igénylése estén. Ezzel a módosítással már olyan pénzintézetet is találunk (K&H Bank), ahol akár 10 évre is igényelhető ingatlanfedezet nélküli, szabad felhasználású kölcsön.
Ugyanakkor érdemes résen lenni, hiszen a futamidő megválasztása a hitelfelvétel egyik legnagyobb hatású, mégis legtöbbször rutinból kezelt lépése. Ha valaki csak a havi törlesztőt nézi, könnyen drága csapdába sétálhat bele - figyelmeztet a Bankmonitor.
Amikor hosszabb futamidőt választ valaki, a havi törlesztőrészlet értelemszerűen csökken. Ez nagyszerű hír a családi kasszának, csakhogy van egy bökkenő: a hosszabb idő alatt több ideig használja a bank pénzét, így jóval több kamatot is kell visszafizetni rá. A portál számításai szerint 5 millió forint kölcsönnél 3 éves futamidő esetén a visszafizetendő összeg 5,8 millió forint, 7 évnél 6,9, 10 évnél pedig 7,9 millió forint.
Sokan úgy gondolják, hogy felveszik a hitelt 10 évre, hogy kicsi legyen a törlesztő, aztán ha lesz pénzük, pár év múlva előtörlesztenek. Elméletben jól hangzik, de a legtöbb személyi kölcsön úgynevezett annuitásos törlesztéssel működik. Ez azt jelenti, hogy a futamidő első éveiben a havi fix törlesztő legnagyobb része a kamatokat fedezi, és csak nagyon kisebb része csökkenti magát a tőketartozást.
Mégis vannak esetek, élethelyzetek, amikor érdemes hosszabb futamidőt választani. Íme, három példa:
- Csak a havi törlesztő lecsökkentésével fér be a JTM-korlát alá a jövedelem (vagyis csak így kaphatja meg az igénylő a pénzt).
- Bizonytalanabb időszak (például gyermekvállalás, munkahelyváltás) következik, és az igénylő biztonsági tartalékot hagyna a havi költségvetésben.
- Tudatosan befektetik vagy kamatoztatják azt a havi 20-30 ezer forintot, amit a kisebb törlesztőn „megnyernek”.
Egy 65 éves igénylőnél az 5 éves futamidő biztonságos, mivel a legtöbb banknál a hitel lejáratakor betöltött 70. év még elfogadható. Az átlagos, 258 870 forintos nyugdíj 50 százaléka havi 129 435 forint törlesztőrészletet tenne lehetővé. Ha egy piaci átlagot képviselő, körülbelül 14 százalékos kamattal kalkulálunk, akkor 2026-ban a maximálisan felvehető összeg nagyjából 5 500 000 forintra adódik - számolta ki korábban a Biztosdöntés.hu oldal.
