A párnaciha most a legrosszabb megoldás, a legtöbb bank viszont még mindig nevetséges kamatokat ad. A kisebb pénzintézetek között ezért vannak ígéretes ajánlatok.
Biztonság és könnyű hozzáférés – emiatt méltán népszerűek a betétek, ám a kamataik mindig jelentős csúszással követik a hitelkamatok növekedését. Viszont az utóbbi hetekben – az infláció meredek emelkedése miatt – már a bankok se húzhatták tovább az emelést, ha azt akarják, hogy ügyfeleik ne pártoljanak át a konkurenciához. Márciusban pedig 1,22 százalékponttal lépett följebb az átlagos betéti kamat.
Ezért érdemes a korábbinál kedvezőbb ajánlatokat keresni – erre elsősorban a kisebb méretű, hazai tulajdonú bankoknál van esély, amelyek jobban rá vannak szorulva a lakossági forrásokra. Hiszen azokból tudnak hitelezni, mivel az ehhez szükséges forrásokat csak kisebb mértékben tudják más pénzintézetektől (akár a külföldi anyabankjuktól) olcsón beszerezni. Emellett ismertségük is kisebb, mint az óriási reklámbüdzsével, kiterjedt országos fiókhálózattal rendelkező nagyobb hitelintézeteké. Ugyanakkor – mivel ezek a kisebb szereplők is az MNB felügyeleti hatáskörén belül működnek – a betéti garanciák ugyanúgy érvényesek rájuk.
Kamatvadászok kedvencei
Az éven belüli lekötéseknél van, ahol 5%-ot meghaladó éves kamatot is kaphatunk – derül ki a money.hu független pénzügyi tanácsadó cégnek a Haszon magazinnal közösen készült piaci körképéből. Főleg, ha megfelelünk az új ügyfelekre vadászó bankok fontos kritériumának: a jellemzően néhány hónapos, kiemelt betéti ajánlat ugyanis rendszerint új – az adott bankban először lekötésre kerülő – friss pénzekre ad magas kamatot.
Ilyen esetben a közösségi pénzintézetként ismert, 2013 óta hazai tulajdonban lévő MagNet Bank változó kamatozású Aktív Plusz betéte indulásként az első 3 hónapra 5,4%-os kamatot fizet a minimum 100 000 forintos lekötésre. Majd az akciós időszak lejárta után a jegybanki alapkamathoz képest fél százalékkal kevesebb jár – a 3 éves futamidő alatt.
A digitális üzleti modellel működő Gránit Banknál a minimálisan leköthető összeg 50 ezer forint. Náluk a futamidőtől függően 2,8–4,45% közötti kiemelt kamat feltétele többféle lehet: egyes esetekben szükség van új pénz lekötésére – emellett az eBank applikáció letöltésére és aktiválásra –, más esetben havi szinten meghatározott összegű bankkártyás, illetve digitalizált bankkártyával történő vásárlásra, valamint a bankszámla aktív használatára.
Kiemelkedő betéti kamatok a hazai bankoknál | ||||
Bank | Betét neve | Éves kamat (%) | EBKM (%) | Futamidő (hónap) |
Hagyományos | ||||
MagNet Bank | Aktív Plusz betét | 5,4 | 5,34 | 3 |
Gránit Bank | eBank betét | 4,25 | 4,25 | 3 |
Erste Bank | Eseti Fix3 betét | 4,15 | 4,05 | 36 |
Magyar Cetelem | Takarékszámla | 3,5 | 3,28 | 60 |
Sopron Bank | betéti akció | 3,49 | 2,3 | 42 |
OTP Bank | Bónusz I forint betét jövedelem átutalással | 2 | 2 | 12 |
CIB Bank | Classic 5 éves betét | 1,5 | 1,46 | 60 |
Speciális konstrukciók | ||||
Sopron Bank | Gondoskodó | sávos | 2,65 | 24 |
Gránit Bank | Felemelő | sávos | 4,45 | 12 |
Magnet Bank | Apránként | 4,9 | 4,9 | 3–60 |
OTP Bank | Bónusz II forintbetét alapok vásárlása mellé | 2,5 | 2,5 | 12 |
Forrás: money.hu és Haszon gyűjtés, az adatok nem teljes körűek |
Szélesebb paletta
A hosszabb lejáratú, s így a bank szempontjából biztosabb forrásokért folyó versenybe ugyanakkor már a nagyobb hitelintézetek is beszálltak. Olyan nagyágyúk ajánlatai is feltűnnek, mint például az Erste 36 hónapos lekötésre kínált évi 4,15%-os kamata. Az OTP „valamit valamiért” alapon az 1%-os ajánlatára akkor ígér további 1%-os kamatot a 12 hónapos futamidejű Bónusz betét esetén, ha az ügyfél rendszeres jövedelem utalást vállal a banknál nyitott számlára.
Egyre többet kínálnak lépcsőzetes kamatozású konstrukciót is. Csakhogy ezeknél nem a feltüntetett utolsó időszakra szóló, csillagászatinak tűnő, ám sokszor csupán 1 hónapra érvényes kamatot érdemes nézni. Hanem sokkal inkább a betét teljes futamidejére vetített éves nyereséget jobban jelző EBKM (egységes betéti kamatmutató) mértékét – tanácsolja a Money.hu szakértője.
Vegyes felvágott
Újra reneszánszukat élik Magyarországon a befektetésekkel kevert ajánlatok is, ahol pénzünk egy részét különböző kockázati profillal rendelkező befektetési alapokban helyezhetjük el. Közben a megtakarításunk másik része kiemelt kamatozású betétként hozza a százalékokat.
A CIB-nél például a Tandem Megtakarítás esetén a pénzünk egyharmada kerül betétbe, amire Magnifica kedvezménycsomagban 3 hónapos lekötési ciklusonként évi 6%-os kamatot fizet a bank. Ugyanakkor a befektetésünk teljes hasznát itt a befektetési alap hozamával együtt érdemes számolni.
