Az 50-30-20 szabálya arról szól, hogy a bevételeidet 3 kategóriába sorolod:
- szükségletek
- megtakarítások és befektetések
- szórakozás
Minden kategóriához egy előre meghatározott havi költségvetési keretet kell rendelni a bevételeidre alapozva. Ha túlléped az egyik kategóriára megállapított limeted, akkor valahonnan át kell csoportosítanod a pénzedet.
Nézzük, hogyan épül fel a terv!
Szükségletek
A fizetésed maximum 50 százalékát költsd a mindennapi szükségleteidre. Ez a kategória magában foglalja az albérletet, az étkezést, a hiteltörlesztést, a közüzemi díjakat, az egészségbiztosítást, esetleg az autó fenntartását, illetve minden egyéb olyan szükségletet, melyek elengedhetetlenek a hétköznapi élethez.
Ha ezek a kiadások több pénzt emésztenek fel havonta, mint a fizetésed fele, akkor valószínűleg csökkentened kell a költségeidet, vagy le kell mondanod a szórakozásra szánt összeged egy részéről.
Megtakarítások és befektetések
A pénzügyi tanácsadók azt javasolják, hogy a havi bevételed 20 százalékát különítsd el különböző megtakarításokra és befektetésekre. Ide tartozhat bármilyen likvid megtakarítás (például vészhelyzetre félretett, vagy egyszerű spórolt pénz, bankbetét), illetve bármilyen befektetés (például kriptovaluták, vagy részvények).
A szakértők szerint az az ideális, ha legalább annyi megtakarított pénzed van, amiből 3-6 hónapig munka nélkül is ki tudod elégíteni az alapvető szükségleteidet. Érdemes előbb a vészhelyzeti tartalékokat feltölteni, és csak utána koncentrálni a hosszútávú befektetésekre.
Szórakozás
Ha az előbbieket betartottad, akkor nyugodt szívvel elköltheted a fizetésed 30 százalékát erre a kategóriára. Ide tartozik minden, ami nem létfontosságú az életben maradáshoz. Ilyen például az utazás, a vásárlás, a bulizás és a kocsmázás.
Ebbe a kategóriába soroljuk azt is, ha például lecseréled a régi autódat egy újabb, modernebb darabra, vagy ha beiratkozol egy tanfolyamra.
Annyi biztos, hogy nincs tökéletes megoldóképlet a spórolásra, viszont az 50-30-20 megközelítés nagyon jó alapot adhat a pénzügyeid menedzseléséhez.
