Drágán add az életed

Írta: Haszon - Készült: 2007. február 06.
Meglep?en kevéssel beérjük: az átlagos életbiztosítási összeg ma Magyarországon töredéke az indokoltnak.
A jellemz? biztosítási összeg szinte semmire sem lesz elég, ha a családfenntartó meghalna. Cs?d, árverezés – ilyen és ehhez hasonló rémképekkel is szembesülhetnek az örökösök. Pedig csak számolni kell. Segítünk!
 
Gábor (35), f?városi egygyermekes családapát karácsonykor nem várt meglepetés érte: egy orvosi vizsgálat elvégzése után ajándékként egymillió forintos életbiztosítást kapott. Égb?l pottyant szerencse, ami ráadásul a legjobbkor jött. Kiskorú gyermeke pár évvel ezel?tti megszületése óta gondolkodott Gábor azon, hogy jó lenne biztosítania családja megélhetését arra az esetre, ha történne vele valami. Lakáshiteléhez ugyan kötelez? volt az életbiztosítás, az egymillió forintos ajándék kötvénnyel viszont már úgy érzi, egy ideig megint nem kell aggódnia szerettei jöv?je miatt.
 
Rosszul gondolják
 
HÁT NAGYOT TÉVED, és ezzel koránt sincs egyedül. Ma Magyarországon a lakosság jelent?sen alulbiztosított – foglalták össze tapasztalataikat egybehangzóan a legnagyobb hazai biztosítók vezet?i. Kevesen kötnek biztosítást, aki pedig mégis, az indokolatlanul rövid id?tartamra.
 
Hónapról hónapra
 
EL?SZÖR IS AZT KELL meghatározni, kir?l és meddig is szeretnénk gondoskodni. Érdemes úgynevezett „emberhónapokban kalkulálni” – tanácsolja Maják Viktor, az Union Biztosító Zrt. igazgatója. Azaz: hány emberr?l, milyen id?távon kívánunk gondoskodni? Egy hozzátartozóról egy hónapig gondoskodni, illetve két családtagról egy hónapig gondoskodni értelemszer?en egy, illetve két emberhónapot jelent. Ezt követ?en ki kell számolnunk, hogy szeretteinket havonta menyivel szeretnénk támogatni, majd ezzel az összeggel felszorozni az emberhónapok számát, és máris megkapjuk, hogy mekkora összegre indokolt biztosítást kötni.
Visszatérve példabeli Gáborunkra: ha vele a legrosszabb történne, egykorú, dolgozó fel eségét élete végéig (az egyszer?ség kedvéért addig, amíg 75 éves lesz, azaz további 40 évig), most ötéves gyermeküket pedig 18 éves koráig szeretné havi 25-25 ezer forinttal támogatni. Számításai szerint ugyanis ekkora összeg esik ki nélküle a családi kassza többiekre es? részéb?l. Házastársa miatt így 40×12=480 hónapnyi, gyermeke miatt 13×12=156 hónapnyi biztosítási összeg indokolt. Ez összesen 636 hónap, amit 25 ezer forinttal szorozva 15,9 millió forint. Ekkora összegre szóló életbiztosításra van tehát szüksége ahhoz, hogy biztonságban tudhassa legközelebbi családtagjait. Ebb?l azonnal látszik, hogy az egymillió forintos kötvénnyel a kívánt célt nem érheti el.
 
Ötéves terv
 
A PÉLDÁBÓL IS JÓL LÁTSZIK, hogy mindenkinek személyre szabottan, saját élethelyzetét és jöv?beni terveit számba véve kell meghatároznia a szükséges biztosítási összeget. A nehézségek ott kezd?dnek, hogy sokan a családi kassza össze tételével, ahhoz való tényleges hozzájárulásukkal sincsenek tisztában. Azzal meg pláne nem számolnak el?re, hogy az egyik keres? kiesése milyen, el?re nem látott kiadásokkal terheli meg a család költségvetését. Hüvelykujjsza-bályként mindenesetre az elhunyt éves nettó jövedelmének minimum duplájára, de inkább öt-hétszeresének megfelel? összegre érdemes biztosítást kötni. Tehát ha valaki, mondjuk, havi 250 ezer forint (éves 3 millió forint) nettót visz haza, minimum 6 millióra, de inkább 15 millió forintra kössön biztosítást. Ebb?l egyrészt fedezhet?k az azonnali kiadások, másrészt a keres? kiesése miatti hosszabb távú pluszköltségek is (lásd kés?bb). Tehát kijön bel?le a temetés „tetemes”, több százezer forintos költsége, de még az örökösödési illeték is. Ez utóbbi sem elhanyagolható összeg: húszmilliós ingatlannál például közel 600 ezer forint. Érdemes legalább kétévnyi nettó jövedelemre biztosítást kötni, mert a hazai biztosítók tapasztalata szerint minimum ennyi id?re van szükség ahhoz, hogy a család élete ismét „beálljon” a rendes kerékvágásba, kiheverve a családtag elvesztését.
 
Veszélyben a háztartásbelik
 
GYERMEKTELEN HÁZASOKNÁL, ahol mindkét házas- vagy élettárs dolgozik, és hasonló nagyságrend? jövedelme van, arra is érdemes figyelni, hogy az egyedül maradó családtagot ne vigyék cs?dbe a közösen felvett hitelek. Ezért a biztosítási összegnek a már említett egyszeri költ ségeken túl elégnek kell lennie a lakáshitel, autóhitel, jelzálogkölcsön, személyi hitel és minden más adósság ráes? felére is.
 
Például
  • Lakáshitel-törlesztés*: 10 évig havi 100 ezer forint, ennek fele: 50 ezer Ft×10×12 hónap = 6 millió forint
  • Autókölcsön: 5 évig havi 50 ezer forint, ennek fele: 25 ezer Ft×5×12 hónap = 1,5 millió forint
  • Személyi kölcsön: 5 évig havi 10 ezer forint, ennek fele: 5 ezer Ft×5×12 hónap = 300 ezer forint. Ez mindösszesen 7,8 millió forint; ebben a példában tehát ekkora összegre (a temetési költségeken felül) mindenképpen érdemes életbiztosítást kötni.
Sokat ér a házimunka
 
SPECIÁLIS ESET, amikor egy családban csak az egyik házastárs dolgozik, a másik pedig otthon marad, például a gyermek(ek) nevelése miatt. Ilyenkor a családfenntartó jövedelmének kiesésével az özvegy és a gyermek(ek) teljes létbizonytalanságba kerülhetnek. A kies? jövedelem pótlására megoldást jelenthet, ha az addig háztartási munkát végz? özvegy munkát vállal. Ám a munkaer?piacról már jó ideje távol maradók csak nehezen találnak munkát, kiváltképp olyat, ami hasonló életszínvonalat garantálna, mint amit megszoktak. Ha mégis sikerül rövid id?n belül elhelyezkedni, a család mindennapi költségei is jelent?sen megnövekedhetnek. Például ha kiskorú gyermek van, bébiszittert kell fizetni.
Másrészt, ilyen és hasonló plusz költségekkel kell számolni akkor is, ha a háztartásbeli házastárs hunyna el. Az Egyesült Államokban kisgyermekes családoknál évente mintegy kétmillió forintnak megfelel? 10 ezer dollárra becsülik a háztartásbe liek által végzett otthoni munka értékét!
Amit – kiesése esetén – küls? szolgáltatókkal kell megoldani. Ha több gyermek van, vagy az egészségi állapotuk gyengébb az átlagosnál, ennél is nagyobb összegr?l lehet szó.



Árfolyamok

EUR: 334.61CHF: 306.46USD: 303.67
 

Legnépszerűbb cikkek

Hirdessen a Haszon Magazinban

Hirdetés ügyben kérem keressen minket a hirdetes@haszon.hu email címen, vagy tekintse meg a média kiajánlókat.

Izgalmas két napnak ígérkezik a városi életmód legújabb trendjeiről szóló beszélgetések sora a Loffice közösségi irodában a Startup Safary fesztivál keretében április 19-20-án. Kiderül például, hogyan mennek a vegán éttermek, miként dolgozi...
Tovább >>

Hírlevél feliratkozás
Ne maradjon le a legfrissebb hírekről, hasznos információkról!
Feliratkozásával elfogadja adatvédelmi szabályzatunkat.
Változnak az „A lap” megjelenések!
  • 2018/I. negyedév 2018. 04.04
  • 2018/II. negyedév 2018. 07.04
  • 2018/III. negyedév 2018.09.26
  • 2018/IV. negyedév 2018.12.12