Így szerezzen tízmilliót!

Írta: Haszon - Készült: 2007. március 01.
Van egy jó ötlete, találmánya, de hiányzik a t?ke? Tízmillió forint elég lesz az induláshoz?

Megmutatjuk, hogyan szerezhet kezd? vállalkozásához bankhitelt, baráti kölcsönt vagy profi befektet?t.


Ötlet, üzleti terv és jó rábeszél? képesség: mindezekkel felvértezve több lehet?ség közül is válogathat!Hatmillió forint ? ennyire lenne szüksége ötletének piaci bevezetéséhez Kovács Róbertnek. A 38 éves budapesti vállalkozó ötlete egyszer?: olyan ajánló weboldalt (www.bpkoncert.hu) készít, ahol nemcsak egyszer?en böngészhetnek a látogatók a könny?zenei és dzsesszprogramok között, de a sokszor ismeretlen zenekarok, el?adók felvételeibe is bele hallgathatnak. Kovács szerint az internetes oldal gyorsan népszer? lesz, hiszen sokak problémája, hogy nem ismerik a kulturális programok, fesztiválok fellép?it. Az oldal segít, a koncertre járó elégedett lesz ? el?re elkönyvelhet? a siker. A szükséges induló t?ke el?teremtése viszont egy induló cég számára a legnagyobb feladat. A hazai bankok például kifejezetten idegenkednek, hogy egy új találmány vagy ületi ötlet megvalósítását hitellel segítsék. Szerencsére több bankon kívüli lehet?ség is kínálkozik a pénzbevonásra. Miel?tt azonban választanánk a lehet?ségek közül, érdemes néhány kérdést tisztázni. Milyen üzletbe vág bele? Mennyi pénzre van szüksége hozzá? Milyen id?távra keres forrást, milyen kockázatot hajlandó még bevállalni? Mi most 10 millió forintért nézünk szét. Ebb?l az összegb?l, ha megvan az ötlet, már el lehet indítani egy vállalkozást.
 
A ?négyes fogat?: családi kör 10 millió évi 5 százalékos kamatra
 
INDULÁSKOR ELS?SORBAN a ?4F?-re számíthat. A kifejezés a vállalkozók Eldorádójának számító Egyesült Államokból származik: Founder (alapító), Family (család), Friends (barátok) és Fools (bolondok).
 
Az els? ?F? saját maga; azaz ha saját er?b?l indul. Megtakarított pénz, nagyobb jutalom, végkielégítés vagy örökség ugyanúgy szóba jöhet induló t?keként, mint egy nagyobb érték? vagyontárgy (például nyaraló) eladásából befolyt összeg. Ez talán a legjobb, de legalábbis a legolcsóbb út ? nem kell kamatot fizetnie. Igaz, az anyagi függetlenség kockázatot is jelent: ha az üzlet ?nem jön be?, a merész vállalkozó könnyen padlóra kerülhet, mert minden pénzt kockára tett. És veszített. Az Ön sorsa csak és kizárólag az Ön kezében van.
 
A második ?F? a család, a harmadik a barátok. Ha az ötletgazdának nincs elegend? t?kéje vagy annak csak egy részét kockáztatná, logikusan fordul a barátokhoz, családtagokhoz. Logikusan, hiszen a pénz megszerzésének legfontosabb eleme a bizalom. Számukra Ön a biztosíték arra, hogy pénzük nem vész el. Tudják, hogy rokoni, baráti kapcsolatainak megtartása elég fontos Önnek ahhoz, hogy mindent megtegyen befektetett t?kéjük meg?rzéséért, növeléséért.
 
?Közeli baráttól kölcsön kapott 5000 dollárral (ez mai értéken körülbelül 50 ezer dollár; 10 millió forint ? a szerk.) indultunk, amib?l számítógépet hoztunk be az országba? ? emlékszik a 25 évvel ezel?tti indulásra a közelmúltban az Ernst&Young ?Az év üzletembere? díjával kitüntetett Bojár Gábor, a budapesti t?zsdén is szerepl? Graphisoft szoftvercég alapító elnöke. ?Tudtam, nem éghetek le? ? indokolja, hogy miért a ?muszáj? a siker legfontosabb záloga. ?Ez viszont nem teljesül, ha nincs régi baráti vagy rokoni kapcsolat a befektet? és a vállalkozó között? indokolja, miért nem vállalja a jöv?ben az üzleti angyal szerepét. Ennek az ?erkölcsi muszáj?-nak a hiánya miatt szkeptikus az állami támogatások sikerességét illet?en is. A pénzt sose kérje ingyen: ha kölcsönt kap, még közvetlen családtagjainak is adjon rá 5-10 százalék éves kamatot. Ezzel kifejezi megbecsülését a másik pénze, személye iránt. Emellett jó üzletet is ajánl; többet annál, mint amit leend? üzlettársa betéti kamattal elérhet.
 
A hazai kamatok ugyanis az elkövetkez? években csökkennek. Az euró bevezetése közeleg (jelenleg 2014-re várják), így a kamatok is az euróövezetben megszokott 1,5-2 százalék felé közelednek. Egyre kevesebben elégednek meg ennyivel, így az Ön életképes vállalkozása, jövedelmez?bb alternatívaként mind többeket érdekelhet.
 
Adhat részesedést is, a kölcsönt?kéért cserébe. Azonban mindkét esetben érdemes írásos garanciákat, szerz?déseket kötni. A közös üzlet olyan, mint egy házasság ? válás bármikor, bárkinél megtörténhet.
 
Üzleti angyalok: csendes milliók 10 millió kisebbségi részesedésért cserébe
 
HA NEM TALÁL a sz?kebb, vagy tágabb rokonságban, ismeretségi körben befektet?t vagy hitelez?t, érdemes ?üzleti angyalokhoz? fordulnia. ?k olyan sikeres vállalkozók, cégvezet?k, akik ? anyagi lehet?ségeik és vállalkozó szellemük okán ? szívesen fektetnek be 2?5 évre ígéretes, nagy nyereséggel kecsegtet? induló cégekbe. Adják tudásukat, kapcsolataikat, és befektetnek néhány milliót. Gyakran olyan, óriási t?kebefektet? cégek munkatársai közül kerülnek ki, amelyek dollármilliókat fektetnek be ? ?k pedig néhány, akár éppen tízmilliót, magánemberként. Ma Magyarországon közel 2000 f?re teszik azok számát, akik érdekl?dnek az ilyen típusú befektetések iránt. Persze megtalálni elég nehéz ?ket. Vagy legalábbis eddig nehéz volt.
 
?Eddig 450 ötletet vizsgáltunk meg, ebb?l 49-et mutattunk be a közel százf?s befektet?i körnek, és 9 esetben konkrét t?kebevonásra is sor került? ? sorolja az egyébként az uniós átlagnak megfelel? számokat Wikonkál Éva, az Üzleti Angyal Klubot és az Els? Magyar Üzleti Angyal Hálózatot létrehívó Innostart Nemzeti Üzleti és Innovációs Központ (www.innostart. hu) igazgatója. ?Azokat az ötleteket terjesztjük el?, amelyek saját sz?-r?nk szerint versenyképesek. De nagyon fontos a vállalkozó személye is? ? mutatja be a kiválasztás két f? kritériumát. A legnagyobb érdekl?désre a nagy fejl?dés el?tt álló ágazatokban tevékenyked? cégek számíthatnak. ?Biotechnológia, internet- és mobilcégek, megújuló energiaforrások, kreatív iparágak ? még a kézm?ipar is? ? sorolja, mely területeken tapasztaltak akkora befektet?i érdekl?dést, hogy külön ezekre specializált klubokat is szerveznek.
 
Az elszántság fél siker
 
KI SZÁMÍTHAT SIKERRE a befektet?knél? ?Angyala? válogatja. Kurtán Zoltán, a holland?magyar DBH Int. menedzsere viszont inkább a száraz számokban hisz. Ötlet, tapasztalat, üzleti terv, jó prezentációs képesség a legfontosabb elvárások. Mások f?képp az embert nézik: kitartás, elszántság ? ezek azok a tulajdonságok, amelyekben a ma sikeres vállalkozók ifjúkori önmagukra ismernek. Néha éppen ezért hajlandók beszállni. Akár csak kisebb tulajdonrésszel: 20-30 százalékkal mint csendestárs. Az ?angyal? részesedésének mértéke minden esetben a két fél közötti ? sokszor nagyon kemény ? alku végeredménye. Már említett internetes vállalkozónk, Kovács Róbert például 49 százalékot adna, cserébe a hatmillióért. ?Hat, kilenc vagy 12 hónap alatt 50 százalékos nyereséggel számolhat a befektet?? ? tesz gavalléros ajánlatot. Érdekl?d? van; a nagy számokat viszont érdemes szokni. Az éves nyereségelvárás itt 25-30 százaléknál kezd?dik.
 
Bankhitel: adjon zálogot! 10 millió éves 8?15 százalékos kamatra
 
HA NEM AKAR ?idegent? beengedni cégébe, fordulhat bankhoz is. A hitelintézetek jellemz?en csak szabad felhasználású jelzáloghitelt kínálnak induló vállalkozásoknak. Kizárólag a vállalat üzleti tervére, bevételeire alapozó beruházási vagy folyószámlahitelt nem. A vállalkozásoknál ugyanis az els? 1-2 év kritikus, itt d?l el, hogy a cég fennmarad-e vagy sem. A bankok ezért jellemz?en legalább kétéves m?ködést kötnek ki a hitelért folyamodóknak. Pénzre viszont épp akkor van szükség: a cégalapítás, ingatlan- vagy autóvásárlás, berendezések beszerzése sokba kerül, és a költségek az indulásnál merülnek fel.
 
Tízmilliós jelzálogkölcsönhöz fedezetként legalább 14,5 millió forintra értékelt lakás vagy 20 milliós kereskedelmi ingatlan szükséges. A maximális kölcsönösszeg ugyanis az esetek dönt? többségében a lakóingatlanok piaci értékének 70 százaléka. Az OTP Bank a hitelbiztosítéki érték legfeljebb 90, a Raiffeisen 80, az Erste Bank 30?50 százalékát hitelezi. Ennyi bankhitelt azonban kevesen kapnak; a piaci érték 60 százaléka jellemz?. Az állami tulajdonú Magyar Fejlesztési Bank Mikrohitel Plusz kölcsönénél a hitelösszeg és els? éves kamatai 120 százalékának megfelel? fedezetet várnak el, viszont a beruházáshoz 15 százaléknyi öner?t is el?írnak. A Magyar Vállalkozásfejlesztési Alapítvány (www.mva.hu) megelégszik a hitelösszegnek megfelel? fedezettel, a legfeljebb 6,35 milliós kölcsön elnyerésének feltétele viszont 20% saját er? és életképes üzleti terv. Üzlethelyiségre a lakóingatlannál kevesebb; a piaci árnak jellemz?en a fele a megítélt maximális hitel.
 
Pozitív lista
 
A LEGOLCSÓBB A SVÁJCIFRANK-HITEL. Mekkora teher ez havonta? Vegyünk egy példát: a CIB Ingatlanfedezetes Hitelénél például az éves hiteldíj átlagosan 8 százalékos, az eurókölcsön a magasabb kamat miatt 9,5 százalékon, a forinthitelt 15 százalékon lehet felvenni. Ötéves futamid?vel számolva a havi törleszt?részletek egyenként 100, 105 és 120 ezer forintosak. Hosszabb futamid?nél kevesebb a törleszt?részlet: tízévesnél például már csak 60, 65 és 80 ezer forint. Vagy még annál is kevesebb: van ugyanis már Magyarországon is ?poadóslista?. Az ingatlanfinanszírozással foglalkozó CE Credit Zrt. (www.cecredit. hu) a pontos törlesztést ? Magyarországon eddig egyedüliként ? félévente 0,1 százalékos kamatcsökkenéssel honorálja egészen a futamid? végéig. Tízmilliós hitelnél, 20 éves futamid? alatt 1,9 milliót lehet ezzel spórolni.
 
Kezesnek áll a világ
 
A SZABAD FELHASZNÁLÁSÚ jelzáloghitelek felvételéhez nem kell semmilyen üzleti terv, ami a vállalkozás jöv?jét, fizet?képességét bizonyítja. Biztosítékaként ?csak? tehermentes ingatlant kérnek és már bejegyzett céget. Az ingatlan tulajdonosa lehet az induló cég, lehet magánszemély ? olyan is, akinek soha semmilyen kapcsolata nem volt vagy lesz a vállalkozással. A kölcsönt viszont a vállalkozás kapja, amely ? hacsak nem esik az eva hatálya alá ? a fizetend? kamatokkal csökkenti adóalapját. A vállalkozással hitelszerz?dést köt a bank, az ingatlan (magán)tulajdonosával pedig keretbiztosítéki jelzálogszerz?dést. Ezen túlmen?en szükséges még a vállalkozásban legalább 51 százalékban tulajdonos készfizet? kezessége is ? árulja el a bevett módszert az Erste Bank illetékese.
 
Lízing: Te drága! 10 milliós ingatlanból 10 millió kölcsön
 
A HITEL MELLETT a lízing is szóba jöhet, ha valakinek van ingatlanja, pénze viszont nincs. A lízingnél az ingatlan értékének nagyobb hányadának megfelel? kölcsön kapható. A kölcsönt folyósítónak ugyanis nagyobb a biztonsága, mert az ingatlan tulajdonjoga a törlesztés végéig az övé. Úgynevezett visszlízing esetén (azaz amikor valaki a tulajdonában lév? ingatlant eladva a lízingcégnek így jut nagyobb összeghez, majd az ingatlant havi részletekben visszavásárolja) például az Erste Banknál a teljes vételárat is kölcsönadhatják.
 
Ugyanakkor a lízing drágább is lehet a ?dupla illeték? miatt ? mutat rá Herdinand Balázs a zárt vég? pénzügyi lízinget nyújtó CE Credit Zrt. vezérigazgató-helyettese. El?ször a hitelnyújtóhoz kerül a tulajdonjog, a vételár 2 százalékának megfelel? illeték mellett (ezt a lízingcég továbbhárítja a vev?re). A második illetéket a vállalkozás tulajdonába kerülésért kell kifizetni (lakóingatlan esetében ez 4 millió forintig 2%, afölött 6%, egyéb besorolású ingatlanok esetében 10%). Ez is a kölcsönfelvev?t sújtja. Tehát 10 milliós kölcsönösszeghez hitelnél 14,5 milliós ingatlan kell, míg lízingnél elég 12,5 milliós (visszlízingnél elvben 10 milliós) érték? is. Ám utóbbinál összesen 590 ezer forint illetéket is fizetni kell.

 




Árfolyamok

EUR: 333.25CHF: 303.78USD: 301.2
 

Legnépszerűbb cikkek

Hirdessen a Haszon Magazinban

Hirdetés ügyben kérem keressen minket a hirdetes@haszon.hu email címen, vagy tekintse meg a média kiajánlókat.

Izgalmas két napnak ígérkezik a városi életmód legújabb trendjeiről szóló beszélgetések sora a Loffice közösségi irodában a Startup Safary fesztivál keretében április 19-20-án. Kiderül például, hogyan mennek a vegán éttermek, miként dolgozi...
Tovább >>

Hírlevél feliratkozás
Ne maradjon le a legfrissebb hírekről, hasznos információkról!
Feliratkozásával elfogadja adatvédelmi szabályzatunkat.
Változnak az „A lap” megjelenések!
  • 2018/I. negyedév 2018. 04.04
  • 2018/II. negyedév 2018. 07.04
  • 2018/III. negyedév 2018.09.26
  • 2018/IV. negyedév 2018.12.12