Megéri az egészségbiztosítás!

Írta: Kolozsi Gábor - Készült: 2016. január 08.

2016-tól már komoly műtétekre is képes lesz az orvosi magánszektor, így a privát klinikákkal együttműködő egészségbiztosítások népszerűsége is nőhet. Ráadásul a magánszemélyek adójóváírással, a vállalkozások pedig járulékmentesen fizethetik a díjakat.


Sokat költünk az egészségünkre, fejenként évente több mint tízezer forintot, kórházban évente több mint 30 ezer forintot. Ezekkel a kiadásokkal túl is szárnyaljuk ez európai átlagot. A magánegészségügyi rendszerben nem az asztalon kell borítékokat ide-oda tologatni, ám ez csak az egyik érv, ami a lassan, de biztosan terjedő egészségbiztosítások mellett szól. Már állami támogatást is igénybe vehetnek az egészségbiztosítást kötő magánszemélyek, a legutolsó jogszabályi változások ugyanis lehetővé teszik, hogy a biztosítás díját egészségpénztári számlánkról fizessük. Arra pedig jár az adójóváírás, amely az éves befizetés 20 százaléka, de legfeljebb 150 ezer forint. A maximális visszatérítést 750 ezer forint pénztári befizetésével lehet megszerezni, és az adójóváírással együtt összesen 900 ezer forintból többszörösen is finanszírozható egy nagyobb család teljes díjfizetésére.

A jelenleg még csak a ViennaLife Biztosító és annak érdekkörébe tartozó Prémium Egészségpénztár együttműködése révén hozzáférhető egy olyan konstrukció, amely minden bizonnyal hamarosan elterjed majd a többi intézménynél is.

Egy másik, talán még nyomósabb érv az egészségbiztosítás mellett, hogy egyre többet kell várni a gyógyulásra. Néha órákig ülünk egy lepusztult váróteremben, míg sorra kerülünk, máskor otthon, betegen várjuk ki a vizsgálathoz, beavatkozáshoz kapott időpontot. A legfrissebb felmérések szerint 2015-ben már a szakorvosi konzultációkra is átlagosan egy hónapot kell várni (de minden tizedik beteg csak két hónapon túli dátumra kap rendelési időpontot).

Egy komolyabb CT (komputertomográfia)- vagy MR (mágnesrezonancia)-diagnosztikára átlagosan 33 napos az előjegyzés az Országos Egészségbiztosítási Pénztár adatai alapján. Nagyobb műtétekre pedig több mint egy év is lehet a várakozási idő az állami egészségügyben. A magánpraxisban egyre modernebbek a berendezések, egyre fényűzőbbek a klinikák – és egyre borsosabb a számla. Ez komoly dilemma, mivel egyrészt az állami és önkormányzati intézmények lassúsága rontja a „hétköznapi ember” gyógyulási esélyeit, másrészt a magánegészségügy százezres vagy milliós költségeit kevesen engedhetik meg maguknak. A mindezt elérhetővé tevő, havi átalányban fizetendő magán-egészségbiztosítások díja ugyanakkor jelentősen csökkent. Ez a mind szélesebb kockázatközösség kiépülésének, a – jellemzően 10 százalékos – családi együttkötési kedvezmények, valamint a modulrendszerű konstrukciók megjelenésének köszönhető. Utóbbiaknál nem „dobozolt” ellátási csomag van, hanem a biztosított maga tudja összeválogatni a számára fontos komponenseket.

ORVOSI SZOLGÁLTATÁSOK

 

Jellemző árak (magánpraxis)

Átlagos várakozási idő (TB)

Várakozók

száma

Budapest
(Dr. Rose magánklinika)

Vidék
(Da Vinci magánklinika, Pécs)

Laparoszkópos
epehólyag-eltávolítás

590 000 Ft

300500 000 Ft

33 nap

 

Laparoszkópiás lágyéksérvműtét

490 000 Ft

319450 000 Ft

36 nap

 

Szürkehályogműtét

210 000 Ft

572 nap

 

Csípőprotézis-műtét

1,41,5 millió Ft

900990 000 Ft

421 nap

5821 várakozó

Térdprotézisműtét

800 0001,5 millió Ft

1,05 millió Ft

508 nap

6738 várakozó

Szakorvosi konzultáció

28 000 Ft

12 500 Ft

33 nap

 

Orrmandulaműtét

360 000 Ft

42 nap

1049 várakozó

Gerincsérvműtét

440 000 Ft (Róbert Kórház)

27 nap

 

MR

90 000 Ft (Diagnoscan, Bank Center)

3098 000 Ft (Diagnoscan, Debrecen)

45 nap

 

CT

1560 000 Ft (Diagnoscan, Szent Margit Kórház)

15 50098 000 Ft (Diadnoscan, Szeged)

45 nap

 

 

Forrás: OEP, Haszon-gyűjtés

Családi cégnek adómentesen

A pár ezer forintos havi díjak még döntően a vállalati, csoportos életbiztosításokra érvényesek, ám jelentős kedvezményt már 5–10 alkalmazottal is el lehet érni. Érdemes tehát a családi bt.-t, kft.-t is biztosítani, a fizetendő díj ráadásul adó- és járulékmentes juttatásnak minősül, és költségként elszámolható. Olyan vállalkozásoknál pedig, ahol a tulajdonos egyben a cégvezető is, különösen jó választásnak bizonyulhat ez a megoldás.Ugyanakkor jelentős eltérések vannak az egyes biztosítók ajánlatai között, ezért mindenkinek a saját szempontjai szerint érdemes választania a kínálatból.

A Generali Egészségprogram havi 5–10 ezer forinttól elérhető; szűrővizsgálatokat, labor- és diagnosztikai vizsgálatokat, járóbeteg-ellátást, valamint akár ambuláns műtéteket is tartalmaz. Nagyobb díjért egynapos sebészeti és fekvőbeteg-ellátást is nyújt. A Groupama GyógyTárs a járóbeteg-szakellátásokra és a labordiagnosztikai vizsgálatokra koncentrál, a Metlife Care pedig választható biztosítási összegeket és ahhoz tartozó limiteket kínál.

A hazai piacon a legszélesebb termékpalettával rendelkező Uniqa Biztosító MedHelp konstrukciója egy betegség esetén azonnal fizet. Szolgáltatásfinanszírozása (a MediQa) kulturált, várólistától mentes diagnosztikát és járóbeteg-ellátást garantál. A külföldi gyógykezelést lehetővé tevő Med TopDoc ügyfeleit pedig nemzetközileg elismert orvosok kezelik a legsúlyosabb esetekben: rák, szív- és idegsebészet vagy transzplantáció.

Juhos András vezérigazgató-helyettes a 2016-ban átadásra kerülő budapesti Duna Medical Center magánklinikát tartja mérföldkőnek. A komolyabb műtéti beavatkozásokat nyújtó intézmény Magyarországon az egyetlen fekvőbeteg-el­látást nyújtó magánklinika lesz. Felszerelik a legmodernebb technikával (például alacsony sugárzású röntgennel), 7 műtővel és 150 betegággyal.

SZOLGÁLTATÁSFINANSZÍROZÓ BIZTOSÍTÁSOK LIMITJEI

   

Járóbeteg-szakellátás

Képalkotó
diagnosztika

Egynapos
sebészet

Kórházi

tartózkodás

Rettegett
betegségek

Generali

Egészségprogram

Limit nélkül

/limit nélkül/limit nélkül**

/ /limit nélkül

Max. 60 nap, max. 3,5 millió Ft/év

 

Groupama

GyógyTárs

Primer/szélesebb körű/teljes körű****

Korlátlan, kivéve MR, CT/korlátlan, kivéve CT/korlátlan****

/évi 1/évi 1****

 

250/
400/600
ezer Ft****

Medicover

Spring

Primer/teljes körű/teljes körű*****

Standard/standard/teljes körű*****

/ /ambuláns műtétek

   

Union

Privatemed

400/600/800
ezer Ft*

500/500/1000

ezer Ft*

600/500/1000 ezer Ft*

   

Uniqa

Mediqa

Limit nélkül

/ /300/800

ezer Ft***

/ /300/300
ezer Ft***

   

ViennaLife

Egészségbiztosítás

Korlátlan

250 000 HUF

   

500 000 Ft

 

(k)=kiegészítő biztosítás

*Arany/Platina/Gyémánt; **Alap/Ideál/Extra; ***Bázis/Standard/Optimum/Prémium; ****Komplex/Plusz/Maximum; *****Classic/Top/Exclusive

 

ÖSSZEGBIZTOSÍTÁSOK LIMITJEI

   

Kórházi napi térítés*

Műtéti térítés**

Gyógyulási
támogatás

Kritikus betegség

Uniqa

MedHelp II.

5000/7500/10 000
/25 000 Ft*

25100/50200/100-400/125500 ezer Ft*

7, 14, 28 napi

kórházi támogatás

300/750/1000/2000 ezer Ft*

Union

HelpExtra (k)

 

375/563/750 ezer Ft**

   

HospitalPlusz (k)

225 000 Ft

     

Allianz

Medicina (k)

1000 Ft

10 000 Ft

   

Medicina Extra (k)

 

10 000 Ft

 

100 000 Ft

Metlife

Care

A választott biztosítási összeg 50-150 százaléka, max. 90 napra

A választott biztosítási összeg 10-100 százaléka

   

NN

Életút

Tetszőlegesen

választott összeggel

     

ViennaLife

Védőháló (k)

     

500 000 Ft

 

(k) = kiegészítő biztosítás *bázis/standard/optimum/prémium; **Arany/Platina/Gyémánt

 

Külföldi különvélemény

Az egészségbiztosítást Magyarországon 2008-ban elsőként bevezető UNION is a fekvőbeteg-ellátás irányában tervez fejlesztést – mondja Bóna Katalin, a társaság életbiztosítási ügyvezetője. PrivateMed termékcsomagja azonban még alapvetően a következőket tartalmazza: járóbeteg - szakellátáshoz, egynapos sebészethez és nagy értékű orvosi képalkotó diagnosztikai vizsgálatokhoz kapcsolódó szolgáltatásszervezés (lásd keretesben) és azok finanszírozása. Számos fontos kiegészítő eleme is van, amelyek már inkább a fekvőbeteg-ellátáshoz kapcsolódnak, mint összegbiztosítás műtétek esetén, vagy a kórházi tartózkodás extra költsége. A csomag része egy orvosi call center-kapcsolat is, amely 24 órás információs vonalként bármilyen panasz esetén eligazít, tanácsot ad. A PrivateMed alapbiztosítás tartalmazza az úgynevezett második, megerősítő orvosi vélemény beszerzésének lehetőségét is. Ami azt jelenti, hogy igazán komoly megbetegedések esetén a már meglévő leletekről, elkezdett terápiákról nemzetközi szakértőktől kaphatunk véleményt.

Testre szabva olcsóbban

Idén dobta piacra új termékcsomagját az NN Biztosító, neve Életút program. A választható modulok széles skálájából összeválogatható biztosítás ellensúlyozza a kieső jövedelem hatását, és fedezetet nyújt a terápia közben felmerülő költségekre is.

Mivel testre szabható a konstrukció, viszonylag olcsó is: egy 30 éves nő például már havi 3500 forint biztosítási díj fejében olyan védelmi csomagot kap, amelyhez mellrákdiagnózis esetén 5,7 millió forintos kifizetés jár egy összegben. 35 évesen, 4500 forintos havidíjjal a kifizetés 6,2 millió forint, 40 évesen pedig – ugyanekkora havidíj mellett – 4,8 millió forint. Az anyagi segítségen túl a biztosítottnak éjjel-nappali orvosi tanácsadás jár a hét minden napján, valamint hazai második orvosi vélemény (5 milliós szerződési érték fölött külföldi is).

Vállalkozóknak fillérekért

Szintén a választható moduloknak köszönhető, hogy még ennél is olcsóbb a ViennaLife egészségbiztosítási megoldása. A vállalatoknak szóló csoportos biztosítások amúgy is kedvezőbbek az összességében alacsonyabb betegségkockázat miatt. A munkavállalók közt lehet betegesebb és egészségesebb kolléga is, ezért nemcsak a kockázatfelmérés nagyvonalúbb, hanem a biztosítók által megállapított díj is alacsonyabb. Náluk már néhány fő esetén is sokat lehet spórolni: egy ötfős kisvállalkozás számára személyenként havi 7500–10 000 forintért lehet egy tartalmasabb biztosítást venni (200–250 főt foglalkoztató társaságnak pedig 3750–5000 forintért). Vagy havi 300 forintért csak nagy értékű diagnosztikai vizsgálatokat (MR, CT, PETCT) – részletezi Kun Zoltán értékesítési igazgató.

A génjeikben van

Mind vállalatok, mind egyéni ügyfelek számára kínál természetbeni ellátást adó konstrukciót az Allianz Hungária, amely 200 ezer ügyfélnek jegyez valamilyen egészségbiztosítást. Magánszemélyeknek ez megtakarítási termékek kiegészítő biztosításaként érhető el, és egy érdekes új szolgáltatást is tartalmaz – hívja fel a figyelmet Kozek András vezérigazgató-helyettes.

Az idén bevezetett Genetika Plusz személyre szabott életmód-tanácsadást nyújt genetikai elemzés alapján. Az elemzés segítségével megállapítható, hogy milyen életvitel a legmegfelelőbb, milyen ételeket érdemes fogyasztani, vagy elkerülni, illetve milyen sportág a legideálisabb az ügyfeleink számára. A DNS vizsgálatot követően egy százoldalas, személyre szabott étrend- és életmódtervet kapnak a vizsgálatban részt vevő ügyfelek.

Külföldi csomag

A CIG Pannónia azokat célozza meg, akik jobban bíznak a külföldi szakorvosokban. A Best Doctors biztosítottjai egyrészt második orvosi szakvéleményt kérhetnek neves külföldi doktoroktól – sorolja az előnyöket Sallai Linda termék- és üzletfejlesztési igazgató. Másrészt a biztosító megszervezi a külföldi gyógykezelést, és fedezi a gyógyuláshoz szükséges kiadásokat ötféle betegség- és kezeléscsoport esetén: rák, by-pass-műtét, szívbillentyű-helyreállítás vagy -csere, idegsebészeti műtét, valamint élődonoros szerv- és szövetátültetés. Mindennek éves díja 73 850 forint. Mivel a neves külföldi klinikákon egy beavatkozás csillagászati összegekbe kerülhet, a konstrukció fedezeti összege is magas: mind a CIG Pannónia, mind az Uniqa Med TopDoc biztosítása 2-2 millió euróig fedezi a költségeket.
A nemzetközi klinikák és orvosok útvesztőjében segít eligazodni egy neves nemzetközi szervezőcég, a Bostoni BestDoctors, amely világszerte 450 szakterületen 53 ezer orvossal áll kapcsolatban.

Külföldön, magyarul

Szintén a szélesebb, nemzetközi szolgáltatói kört teszi elérhetővé a MediHelp, amely Magyarország mellett Romániában és Bulgáriában aktív. Ehhez két másik globális szereplővel, a brit BuPa Internationallel és a szintén a szigetországban bejegyzett Lamp nemzetközi egészségbiztosítóval szerződött. Így 190 ország összesen 200 ezer orvosánál vehető igénybe egészségügyi ellátás. „A szerződés itthon történik, és az ügyintézés is magyarul folyik” – hívja fel a figyelmet két fontos kényelmi szempontra Kovács András, a társaság üzletfejlesztési igazgatója, aki fontos célcsoportot lát a külföldön dolgozó hazánkfiaiban is.

Minden jobb a határon túl?

Az állami kórházak színvonala nyugaton sem mindig kielégítő, a magánpraxis díja pedig igen borsos: Londonban egy térdprotézis-műtét körülbelül 5 millió forintba (11 500 font) kerül, egy csípőprotézis-műtét 3,5–5,2 millió forintba (8–12 ezer font), de egy CT-vizsgálat is alsó hangon negyedmillió forint (600 font). A közeli Bécs néha még Angliánál is drágább: az osztrák főváros 9. kerületében található Wiener Privat Klinik egy szakorvosi rendelésért 200 eurót (62 500 forint) is elkér.
Persze komoly ára van a „nyugati színvonalnak” és gondoskodásnak: az éves díj életkortól függően a legegyszerűbb konstrukcióban is 800–2560 euró (240–770 ezer forint) közötti. A legdrágábban viszont 750 millió forintnyi a térített felső limit, és jut 250 ezer euró (75 millió forint) szervátültetésre is.




Árfolyamok

EUR: 305.38CHF: 276.56USD: 262.04
 

Karácsony Zoltán: Karrier tippek

Hogyan keres új munkaerőt a Mercedes?

„Kecskemét most is jó hely, azonban a várossal azon dolgozunk, hogy még élhetőbb legyen. Ha vannak jó munkahelyek, minőségi óvodák, iskolák, szórakozási lehetőségek, akkor nehezebben csábítható el magasabb fizetési ígérettel a...
Tovább >>
Károly világa

A francia elnökválasztás igazi tétje

Luxusgonddal küzdenek a franciák, legalábbis innen nézve. Az EU második legnépesebb nemzete szereti az életet, szereti a jóléti államot és forradalmi múltja ellenére utálja a változásokat. ...
Tovább >>