Egy tehetséges ember, aki a szakmájának a szerelmese, aki az élet sok-sok területén feltalálja magát, aki éppen ezért sikeres vállalkozást tud építeni és ezzel megteremtette magának és a családjának a biztonságos vagyoni hátteret előbb-utóbb szembesül azzal, hogy ezzel a vagyonnal kezdenie kell valamit, ha azt meg is akarja őrizni magának és az utódainak. Ha akarja, akkor persze kiképezheti magát pénz- és tőkepiaci szakértővé, ám ha ezzel nem akar foglalkozni, akkor jön a képbe egy privátbanki szolgáltatás. Ezt igénybe véve az ügyfélnek csak azzal kell foglalkoznia, amiben sikeres lett, mondja az interjúban Bálint Attila.
1995 óta nagyot fordult a világ. Az elmúlt 30 évben nagyon mások lettek az ügyfeleik?
B. A. : Nagyon. A kezdetekkor még az úgynevezett első generációs vállalkozókat szolgáltuk ki, akik a rendszerváltás kínálta lehetőségeket kihasználva saját céget alapítottak. Ők a legapróbb részletig mindent tudnak a saját vállalkozásukról, ahhoz érzelmileg is nagyon kötődnek. Borzasztóan költségérzékenyek és mindenről saját maguk döntenek. Ha ezt a kört szeretnénk ügyfélként megnyerni, akkor bizony rengeteget kell konzultálni és minden apró mozzanatot alaposan le kell papíroznunk. Mostanság viszont már olyan ügyfeleket kell kiszolgálnunk, akik készen kaptak egy működő vállalkozást, annak működésébe elődeikhez képest kevésbé szólnak bele. Ők kevesebb papírmunkát igényelnek, és jobban hallgatnak befektetési bankáraink javaslataira, könnyedebb kézzel hoznak meg befektetési döntéseket és sok esetben teljesen más tevékenységbe kezdenek, mint amiben elődeik sikeresek voltak.
Az utóbbi néhány évben rengeteget hallani a generációváltásról. Ennek nincsenek nagy hagyományai Magyarországon. A privátbanki ügyfelek kérnek segítséget ebben is?
B. A. : Egy jó szolgáltató már 15 éve készül arra, hogy egyszer eljön a vagyonátadás ideje. A kilencvenes években magánvállalkozást indító korosztály ma 60-80 éves és könnyedebb életre vágyik. Ebben is tudunk segíteni. Idejekorán felvesszük a kapcsolatot az átadóval és sokat beszélgetünk vele, hogy a generációváltás folyamatát mindenki pontosan ismerje és értse, így az valóban a legkisebb zökkenőkkel menjen végbe. Elkerülhetetlen a konzultáció az átvevővel is, hiszen ő sokszor nincs is felkészülve a változásra, nem ismeri például, pontosan milyen elemei vannak a vagyonnak, amelyet a jövőben ő gondoz majd. Bizony vagyonátadáskor komoly mediációt is végzünk, hisz mindkét félnél rengeteg az aggály, a félelem. Meg kell találnunk azt a megoldást, amelyet mindenki el tud fogadni és ez bizony nem mindig könnyű.
Merre fejlődhet a privátbanki szolgáltatás, milyen trendek figyelhetőek meg a munkájukban?
B. A. : Eddig a befektetési tanácsadás hódított. Bankáraink az ügyfelekkel közösen aprólékosan megbeszélték, hogyan lehetne gyarapítani a vagyont, majd ugyancsak az ügyfelek jóváhagyásával megtették a szükséges lépéseket. Ha mondjuk a gazdasági körülmények alakulása miatt változtatni kellett, azt is ügyfélengedéllyel tehették meg. Az utóbbi időben ez változni látszik. Egyre nagyobb szerepet kap a portfólió kezelés, amikor a befektetési bankár bizonyos feltételek mentén ugyan, de végülis szabad kezet kap a vagyon megőrzéséhez, gyarapításához. Ezen felül markáns trend még a digitalizáció. Ma már mindenki zsebében ott lapul az okostelefon. Ezen keresztül ügyfeleink naprakészen és részletesen tájékozódhatnak befektetéseik alakulásáról. A Budapesti Értéktőzsde által többször díjazott brókerszolgáltatási megoldásunkon keresztül pedig játékos formában ismerkedhet a tőzsde izgalmas világával. De említhetném a papírmentes ügyintézési lehetőségeket is, amikor akár mi, akár az ügyfeleink egy platformra tölthetik fel az összes dokumentumot, amire szükség van. Nyugat- Európában valós igény mutatkozott az ESG befektetések iránt is, így mi is felkészültünk ezek elérhetővé tételére, de azt kell mondanom, Magyarországon itt még nagyobb a kínálat, mint a valódi kereslet.
A teljes interjút, amelyben Bálint Attila azt is kifejti, miben lehet hasznos a mesterséges intelligencia, és miért gondolja úgy, hogy a privátbanki szakértők helyét nem veszi át az új technológia, a Haszon magazin novemberi számában olvashatják.
