A legtöbben a bankváltás során feltételezett macerától tartanak: papírmunka, átállási káosz, időveszteség. Pedig ez a legtöbb esetben nincs így. A legegyszerűbb, ha egyszerűsített bankváltást kérünk. Ennek lényege, hogy nem kell külön felkeresned a régi bankodat – az új bankod intézi helyetted a folyamat nagy részét. A bankváltás megindítását a kiválasztott új banknál kezdeményezheted, sok esetben akár online is - írja a Bankmonitor, amely össze is foglalta a bankváltás menetét.
Lépésről lépésre:
- Számlanyitás az új banknál: nyiss számlát az új banknál személyesen vagy online (pl. videós azonosítással).
- Számlaváltási meghatalmazás kitöltése: az új banknál kitöltesz egy meghatalmazást, amelyben felhatalmazod az új bankot, hogy a régi bankkal kommunikáljon helyetted. Ebben megadhatod, mely állandó megbízásokat és csoportos beszedéseket szeretnéd átköltöztetni az új számlára. Az új bank értesíti a régi bankot, lekéri a szükséges adatokat (állandó megbízások, csoportos beszedések listája), és beállítja az új számlán.
- Átállási időpont meghatározása: a nyilatkozatban meghatározhatod azt a kezdő munkanapot, amely időponttól a különböző tranzakciókat már az új számláról kell teljesíteni. Ennek legkorábbi időpontja az adatok új intézményhez történő megérkezését követő 6. munkanap.
- Régi számla megszüntetése (opcionális): rendelkezhetsz arról is, hogy mikor mondják fel a régi számlát, vagy megtarthatod párhuzamosan is.
A teljes folyamat jogszabály szerint maximum 13 munkanapon belül lezajlik, ha nem merül fel zavaró tényező. Az utómunkálatokkal (munkáltató értesítése stb.) együtt érdemes nagyjából egy hónapos átfutási idővel számolni.
- Ne zárd be azonnal a régi számlát! Érdemes legalább 1–2 hónapig párhuzamosan használni a régi és az új számlát, hogy minden megbízás biztosan átálljon. Így elkerülheted, hogy lemaradjon egy befizetés vagy beszedés.
- Értesítsd a munkáltatódat és a partnereidet: az egyszerűsített bankváltás során az új bank átveszi az állandó megbízásokat és a csoportos beszedéseket, de neked kell értesítened a munkáltatódat, közműszolgáltatókat, biztosítókat stb. az új számlaszámról.
- Ellenőrizd a számlazárási díjakat: ha 6 hónapon belül zárod a régi számlát, díjat számíthatnak fel. Érdemes előre egyeztetni a régi bankoddal, vagy várni legalább 6 hónapot a számlanyitás óta.
- Kérd az egyszerűsített bankváltást: az új banknál mindig jelezd, hogy az egyszerűsített bankváltást szeretnéd igénybe venni. Ezzel jelentősen csökkentheted az adminisztrációt és az időráfordítást.
A jegybank ezentúl negyedévente publikálja a lakosság számára elérhető összes számlacsomag éves díját. Érdemes átfutni az összeállítást, mert a számlacsomagok és a kapcsolódó szolgáltatások esetében akár tízszeres különbségek is lehetnek az azonos fizetési szokásokkal rendelkező ügyfelek éves pénzforgalmi költségei között.
A számlacsomagok költségeit tartalmazó részletes adatok elérhetőek az MNB honlapján.
