A tagi kölcsönt az önkéntes nyugdíjpénztár nyújtja a tagnak, a fedezete pedig pénztártag saját egyéni megtakarítása. Kölcsön több alkalommal is kérhető, első alkalommal a tagság harmadik évét követően. Az összege legfeljebb az egyéni számlán nyilvántartott összeg 30 százaléka lehet, a futamideje legfeljebb 12 hónap. A pénztár a kölcsönt a teljes befektetett vagyonából adja. A tag egyéni számláján közben zárolják a kölcsön összegének megfelelő részt, de a pénz nem kerül le a számláról, csak a kölcsön visszafizetéséig nem lehet hozzányúlni. Nincs hitelbírálat, jövedelemigazolás sem kell. A havi törlesztőrészletet pedig jellemzően nincs, a kölcsönt általában a lejáratkor, egy összegben kell visszafizetni.
A tagi kölcsön elsősorban akkor lehet jó választás, ha a pénztártagnak rövid időre viszonylag kis összegre van szüksége, például egy váratlan kiadás fedezésére vagy egy átmeneti pénzzavar áthidalására. Az összeg ettől függetlenül nem feltétlen kicsi, hiszen az a tag megtakarításának nagyságától függ. Egy nyugdíjpénztári tag számláján jelenleg átlagosan 2,4 millió forint van, ennek a 30 százaléka 720 ezer forint. Ezt az átlagot a tagdíjat nem fizető tagok lefelé húzzák, így a folyamatosan, régebb óta vagy nagyobb léptékben takarékoskodó tagok számláján jóval nagyobb összeg is lehet. Náluk akár milliós kölcsön is lehetséges.
A tagi kölcsön kamata jellemzően a jegybanki alapkamat plusz 5 százalék, ez a jelenlegi 5,5 százalékos alapkamat mellett 10,5 százalékot jelent.
Van olyan pénztár, ahol a kamatot a folyósításkor teljes egészében előre levonják a kölcsön összegéből, és a tag ennyivel kevesebb pénzt kap készhez, máshol a kamatot a tőkével együtt a lejáratkor kell megfizetni. Emellett a pénztárak egy része kisebb eljárási illetve folyósítási díjat is felszámít, ami általában 4000 forint körül mozog, emellett utalási költséget is levonhatnak.
Bővebben a témáról - közte az egyes pénztárak speciális feltételeiről - a Biztosdöntés.hu cikkében lehet olvasni.
Ha kis összegű kölcsönre van szükségünk (például 500 ezer, 1-2 millió forint), akkor ez a tagi kölcsön általában előnyösebb a személyi kölcsönnél. Egy 1 millió forintos személyi kölcsön éves kamata ugyanis 11-26 százalék között szóródik.
