Az első félév végére meghaladta a 494 ezret a bankoknál, illetve befektetési szolgáltatóknál vezetett TBSZ-számlák száma a jegybank adatai szerint, ami rendkívül erős, 38,2 százalékos emelkedés 2024 júniusához képest. Eközben a számlákon lévő befektetések értéke is közel egyharmadával emelkedett éves alapon, és június végére meghaladta a 7 100 milliárd forintot – ami szintén új csúcs - írja a Biztosdöntés.hu.
A tartós befektetési számlákra 2023 nyarán terelődött a korábbinál jóval nagyobb figyelem, miután a legtöbb megtakarításnál és befektetésnél bevezették a 15 százalékos kamatadón felül a 13 százalékos mértékű szociális hozzájárulási adót. A szigorítás alól az állampapírok jelentettek kivételt – a kormányzat ezzel is ösztönözni próbálta a lakosság vásárlásait –, de a változás a TBSZ-számlákat sem érintette, hiszen az ezeken elért hozam tartós befektetésből származó jövedelemnek minősül.
A jogszabályváltozás után látványosan emelkedni kezdett a TBSZ-ek száma, hiszen sokan így próbálták elkerülni a szocho megfizetését a befektetéseiken elért hozamaik után. Egy idő után viszont kiderült, hogy az új számlanyitások egy részénél nem a hosszú távú befektetés, hanem elsősorban az adó elkerülése volt a cél, így a kormányzat idén januártól ismét módosított a szabályozáson.
Ennek értelmében, ha három éven belül törik fel a TBSZ-számlát, akkor itt is 15 százalék szja és 13 százalék szocho terheli azt elért hozamot. A 3 és 5 év közötti idősávban 10 százalékos szja-t, és 8 százalék szochót kell fizetni, a teljes adómentesség pedig csak az ötéves időszak leteltével jár a TBSZ tulajdonosának.
Az új szabályok bevezetése ellenére a TBSZ változatlanul nagyon előnyös megoldást nyújt azoknak, akik közép- és hosszú távon fektetnék be pénzüket.
Aki pedig állampapírba tenni a megtakarításait, fontos információ, hogy október 1-től vásárolhatóak meg az új sorozatok módosított kondíciókkal.
A Fix Magyar Állampapír (FixMÁP) kamatát 0,5 százalékponttal 7,0 százalékra emelte az ÁKK. 5 éves futamidőre lehet vásárolni.
A Magyar Állampapír Plusznál (MÁP Plusz) a sávos, fix kamatozásnak köszönhetően az első évben 6,50 százalékos a kamatszint, majd ez a futamidő ötödik évére fokozatosan 7,50 százalékra emelkedik. További előnye: a kamatfizetés utáni 5 munkanap során továbbra is veszteség nélkül, azaz 100 százalékon visszaváltható. Ennek eredményeként 1, 2, 3, 4 és 5 éves távon is biztonságos és likvid befektetés marad az ügyfelek számára. Amennyiben valaki csak egy éves futamidőben gondolkodik, annak a MÁP Plusz lehet a legjobb választás, és ha egy év múlva mégsincs szükség a pénzére, a megtakarítása tovább gyarapodhat, immár magasabb kamatok mellett.
A változó kamatozású Bónusz Magyar Állampapír (BMÁP) továbbra is a háromhónapos diszkontkincstárjegyek hozamához igazodik. Ezentúl 6 évre kötheti le a lakosság a megtakarítását ebben az állampapírban, 6,85 százalékos éves induló kamattal. A BMÁP-pal az első négy évben a jelenlegi 1 százalékos kamatfelár helyett 0,75 százalékos kamatprémiumot, majd azt követően további 0,25 százalék hűségprémiumot, azaz lejáratig való tartás mellett összesen 1,00 százalékot realizálhatnak a befektetők az utolsó két évben.
A Prémium Magyar Állampapír (PMÁP) esetén az új sorozat kamata az első kamatperiódusban évi 6 százalék, a második periódustól az infláció feletti kamatprémiumot a korábbi 0,50 százalék helyett 0,10 százalékban határozta meg az adósságkezelő.
Olvasd el ezt is!
