A legtöbb bank jó ideje már lehetőséget ad arra, hogy az ügyfél a fizikai bankkártya helyett annak virtuális változatát használja, ami a mobilbankban az igénylés után szinte azonnal elérhető.
A két fogalmat a köznyelvben gyakran szinonimaként használjuk, pedig mást jelentenek. A Biztosdöntés.hu mutatja be a két kártyatípust. virtuális kártya egy önálló termék, egy olyan kártyatípus, amelynek saját kártyaszáma, lejárati dátuma és CVC-kódja van. Ezeket az adatokat a mobilbankban lehet megnézni. A kártya online vásárlásra azonnal alkalmas, ilyenkor a webáruházban a kártyaadatokat kell megadni. Egy-egy ilyen virtuális kártya kapcsolódhat a teljes bankszámlához, de alszámlákhoz vagy zsebekhez is.
A digitalizálás ezzel szemben az a folyamat, amikor a kártyát hozzáadjuk a mobiltárcánkhoz, például az Apple Payhez vagy a Google Wallethez. A bankok ezt digitalizálásnak hívják, technikailag pedig tokenizációról van szó. A digitalizált kártyát a kibocsátó bank előbb ellenőrzi, majd jóváhagyás után a kártya bekerül a mobiltárcába. A digitalizált kártya bank általi ellenőrzésére egy adott idő áll rendelkezésünkre, és ha nem kérjük a banki ellenőrzést ezen belül, akkor elölről kell kezdenünk a folyamatot.
Egy NFC-képes telefonba fizikai és virtuális kártyát is digitalizálhatunk, és az üzletekben mindkettővel ugyanúgy lehet érintéssel fizetni, a különbség egyáltalán nem érzékelhető. Ez ráadásul még biztonságosabb is, mint a hagyományos kártyahasználat, mert a tranzakció során nem a valódi kártyaszám jut el a terminálhoz, hanem egy, az eszközhöz kötött helyettesítő azonosító. Emellett a fizetést ujjlenyomattal, arcfelismeréssel vagy kóddal kell jóváhagyni a telefonon.
Készpénzfelvételnél azonban már más a helyzet. Az érintéses készpénzfelvételre alkalmas bankautomatákból telefonnal is lehet pénzt felvenni, ehhez viszont minden alkalommal meg kell adni a kártya PIN-kódját. A legtöbb esetben ez csak olyan kártyával működik, amely fizikai formában is létezik, tehát a plasztikkártya digitalizált változatával. A virtuális kártyák tehát, amelyeket a bank ténylegesen sosem gyártott le és küldött ki, általában nem használhatók készpénzfelvételre.
Persze itt is vannak kivételek. Például az OTP-nak van olyan virtuális kártyája saját PIN-kóddal, ami ATM-nél alkalmas készpénz felvételére is.
- Aktiváld a megfelelő kártyád a telefonodon úgy, ahogy a pénztáraknál is fizetni szoktál, amikor bedigitalizált kártyát használsz.
- Az ATM érzékeli a kártyád, és általában elkéri a kártya PIN kódját.
- Megadod a felvenni kívánt összeget.
- Amennyiben van elegendő pénz a számládon, megkapod a kért összeget.
Sokszor biztonságosabb bedigitalizált kártyával (Apple Pay/Google Pay) készpénzt felvenni ATM-ből, mint a fizikai kártyával. A mobiltárcák ugyanis tokenizálást használnak, azaz a fizetésnél/ATM-tranzakciónál nem a valódi kártyaszám „utazik”, hanem egy eszközhöz kötött technikai azonosító, és a művelethez telefonos azonosítás kell (Face ID/ujjlenyomat/PIN). Ha valaki „lemásolja” az adatokat, azok önmagukban nehezebben használhatók.
A jogszabályi ingyenes készpénzfelvételi limit ugyancsak vonatkozik az érintéses készpénzfelvételre. Az egyetlen hátránya, hogy nem minden ATM támogatja még ezt a szolgáltatást.
