Az új lakáshitel-szerződések több mint fele már 50% feletti hitelfedezeti mutatóval (HFM) jön létre. A money.hu megvizsgálta a minimális önerejű vagy önerő nélküli lakáshitelekre vonatkozó banki gyakorlatokat.
Az MNB statisztikája alapján 2024 decemberében a fiatalok (18-30 év) által kötött lakáshitel-szerződések közel 68%-ánál a hitel összege több volt, mint az ingatlan árának a fele. Sőt a hitelszerződések több mint 5%-ánál a felvett hitel összege még ennél is magasabb volt: meghaladta az ingatlan értékének a 80%-át.
A legkiemelkedőbb arányt (8,4%) a 80% fölötti HFM-mel kötött új szerződések esetében Komárom-Esztergom vármegyében mutatja a statisztika a 18-30 éves lakáshitel-felvevők körében tavaly decemberben.
Amennyiben a szükséges önerő (akár a 20% vagy a 10%) előteremtése nehézséget okoz, vagy a maximális finanszírozáshoz még így sem elegendő, megoldás lehet a pótfedezet bevonása. Lényege, hogy a megvásárolandó ingatlan mellé egy vagy több másik ingatlan is bevonásra kerül a hitelügyletbe fedezetként. Így az összesített érték alapján a bank akár a teljes vételárat is finanszírozhatja.
A banki gyakorlat szerint jellemzően legfeljebb három ingatlan vonható be egy ügyletbe. Elég, ha a pótfedezetek például a szülők vagy más közeli hozzátartozók tulajdonában vannak, akik így az ügylet zálogkötelezettjei lesznek. Ők nem számítanak adóstársnak, vagyis jövedelmükkel nem felelnek és esetükben KHR lekérdezés sincsen, azonban az ingatlanukra jelzálog kerül.
Pótfedezet lehet
lakás vagy családi ház,
hétvégi ház vagy üdülő,
építési telek (ha forgalomképes és önálló helyrajzi számmal rendelkezik),
garázs (önálló helyrajzi számmal és megfelelő piaci értékkel).
Kockázata: nemfizetés esetén nemcsak a hitellel megvásárolt ingatlan, hanem a pótfedezetként bevont ingatlan(ok) is veszélybe kerülhetnek. Emellett a nagyobb hitelösszeg magasabb havi törlesztőt és teljes visszafizetendő összeget eredményez.
Előnye: nem kell éveket spórolni az önerőre, vagyis felgyorsíthatja a lakáshoz jutást.
Tehát pótfedezet bevonása alapos mérlegelést igényel - írja a Money.hu.
Ingatlanvásárláshoz pedig egyre több hitelt veszünk fel, az átlagos összeg 20 millió forintnál áll. Az MNB statisztikái szerint 2024 negyedik negyedévében 15,1 százalékkal emelkedtek hazánkban a lakásárak éves szinten, míg 2025 első három hónapjában országosan 15, Budapesten pedig 19,2 százalékot. Országos átlagban az adásvételek 8,3 százalékánál, Budapesten 18 százalékánál kelt el az ingatlan a hirdetési ár felett az első negyedévben. Budapesten 2024 negyedik negyedévében átlagosan 11,3 évnyi átlagjövedelemre volt szükség egy 75 négyzetméteres medián árszintű lakás megvásárlásához.
Olvasd ezt is!
