A Bank360.hu mutatja be cikkében, hogy mikor éri meg a személyi kölcsönt kiváltani és mikor inkább a korábbi kondíciókkal tovább fizetni. A jegybank adatai szerint az idei II. negyedévben az előtörlesztések összege tovább emelkedett. A számok nyelvén: 116,3 milliárd forintnyi előtörlesztés történt, ami 56,5%-kal múlta felül az egy évvel korábbit, de még az elkső negyedévivel összevetve is 7,5 százalékkal nőtt.
Hogy mennyit is nyerhetünk egy hitel kiváltásával, az függ az új hitel kamatozásától, az aktuális tőketartozástól, futamidőtől.
Tételezzük fel, hogy több mint két évvel ezelőtt, 2023 júniusában vettünk fel 5 millió forint személyi hitelt 7 év futamidőre. A jegybanki adatok alapján akkoriban 18,87% volt a személyi kölcsönök átlagos évesített kamatlába, ami a felsorolt paraméterek mellett 107 700 forintos törlesztőrészletet jelentett volna. A futamidő végéig visszafizetett teljes összeg meghaladta volna a 9 millió forintot.
Ezzel szemben idén júniusban már csak 15,86% volt a személyi hitelek átlagos évesített kamatlába. Ez jelentős különbség a két évvel korábbi 18,87%-hoz képest, de vajon mennyit lehetne spórolni az első hitel kiváltásával?
Ha 2023. június végi hitelfelvétellel számolunk, úgy idén június végén 4 162 000 forint lett volna a fennálló tőketartozás, miközben már visszafizettünk volna 2 584 000 forintot. Amennyiben az új hitelt az eredeti futamidő megtartásával, tehát 5 évre vettük volna fel, úgy az új törlesztőrészlet 100 900 forint lenne, tehát 6 800 forinttal kevesebb mint az előző. A futamidő végéig visszafizetett összeg 6 053 000 forint lenne, ami az első hitel első két évében kifizetett összeggel együtt 8 637 000 forintot tenne kis összesen.
Ez az eredeti teljes visszafizetéshez képest 406 ezer forinttal kevesebb, tehát ez az az összeg, ami a zsebünkben maradna a fenti hitelkiváltás esetén. Ha a fenti hitelkiváltásnál feltételezünk egy 1%-os végtörlesztési díjat (46 ezer forint), akkor is ~360 ezer forinttal több marad a zsebünkben, amennyiben kiváltjuk a régi, drágább hitelt.
Kisebb összegre is készített levezetést a Bank360.hu, a teljes cikk itt olvasható. 4 éves futamidejű, 1 millió forintos hitelnél már nem igazán éri meg a kiváltás.
A személyi hitelek piacán 14,18 milliárd forinttal bővült a kihelyezés idén június-júliusi összevetésben, ami 15,3%-os növekedést jelent egyetlen hónap leforgása alatt.
Év/év alapon még jelentősebb a bővülés mértéke, elvégre a 2024 júliusi 80,09 milliárd forintot 33,6%-kal múlta felül a kihelyezés mostani értéke.
A szerződéses összeggel párhuzamosan a szerződések száma is jelentős mértékben, a júniusi 31 875-ről 36 570-re emelkedett (+14,7%). Még ennél is jelentősebb, 18%-os a bővülés mértéke év/év alapon, ugyanis tavaly júliusban mindössze 30 982 darab személyihitel-szerződés született.
Az idei év január – júliusában összesen 202 904 darab személyihitel-szerződés született, ami 15,5%-kal múlta felül a tavalyi év azonos időszakában született 175 629-es szerződésszámot - derül ki a jegybank adataiból.
Júliusban a személyi hitelek átlagos hitelköltség-mutatója 0,04 százalékponttal, 16,11%-ról 16,07%-ra csökkent idén júniushoz képest. Az átlagos évesített kamatláb az éven túl kamatfixált hitelek esetében 15,83%-ról 15,77%-ra csökkent, ami 0,06 százalékpontos csökkenést jelent idén június-július viszonylatában.
