2025-ben folytatódott az ingatlanárak emelkedése. Különösen fontos tehát , hogy minél több vissza nem térítendő otthonteremtési támogatást vagy támogatott hitelkonstrukciót tudjuk kihasználni.
CSOK Plusz hitel
A CSOK Plusz hitel egy államilag támogatott jelzáloghitel, melynek kamata legfeljebb fix 3% lehet, ami lényegesen alatta van az aktuális piaci hitelkamatoknak. A CSOK Pluszt kizárólag olyan büntetlen előéletű házaspárok igényelhetik, ahol a feleség még nem töltötte be a 41. életévét, akiknek nincs 5 ezer Ft-ot meghaladó köztartozásuk, valamint legalább egyikük rendelkezik minimum 2 éves TB jogviszonnyal.
A támogatás fontos része a tartozás elengedése. A második megszületett babától mindegyik gyerek után 10-10 millió Ft-tal csökken a lakáshitel fennálló tőketartozása. (2025 végéig akkor is igényelhető a CSOK Plusz, ha a feleség már elmúlt 41 éves, ám ennek feltétele a várandósság, a babának pedig el kell érnie a 12 hetes magzati kort.)
A kedvezményes hitel igényléséhez legalább egy gyereket kell vállalni, a felvehető maximális hitelösszeg pedig a meglévő és a vállalt gyerekek együttes számától függően 15, 30, illetve 50 millió Ft lehet. Mivel a CSOK Plusz kamata rendkívül kedvező, amennyiben valaki jogosult rá, célszerű elsősorban ezt a lehetőséget kihasználni, és az ezen felül szükséges összeget finanszírozni piaci lakáshitelből.
Falusi CSOK
2025-ben is a Falusi CSOK marad az egyetlen vissza nem térítendő otthonteremtési támogatás, ami az úgynevezett preferált kitelepüléseken vehető igénybe használt ingatlan megvásárlására, bővítésére, korszerűsítésére, új építésű, egylakásos lakóépület megvásárlására vagy építésére, illetve meglévő otthon korszerűsítésére és/vagy bővítésére. A támogatás összege céltól és gyerekszámtól függően 0,6 – 15 millió Ft között lehet.
A Falusi CSOK különlegessége még, hogy kizárólag meglévő gyerekre is igényelhető, vagyis nem szükséges hozzá gyermeket vállalni, mint ahogy a házasság sem feltétel. Mindössze annyi megkötés van ezt illetően, hogy vállalt gyerekre csak olyan házasok igényelhetik, ahol a feleség még nem töltötte be a 41. életévét.
A fentieken kívül a CSOK Pluszhoz hasonlóan itt is elvárás a büntetlen előélet, a köztartozásmentesség, valamint az, hogy legalább az egyik igénylőnek legyen minimum 2 éves folyamatos társadalombiztosítási jogviszonya.
Adóvisszatérítési lehetőségek
A Falusi CSOK-ot igénylők adóvisszatérítést kaphatnak. Egy meglévő lakóház korszerűsítésekor és/vagy bővítésekor, illetve használt lakóház vásárlásával együttesen megvalósuló korszerűsítés és/vagy bővítés esetén a munkákról és a felhasznált anyagokról kiállított 27%-os áfatartalmú számlák alapján legfeljebb 5 millió Ft általános forgalmi adó visszaigényelhető.
Új lakóház építésekor a munkákról, a felhasznált anyagokról és az építési telek megvásárlásáról kiállított 27%-os áfatartalmú számlák alapján legfeljebb 5 millió Ft általános forgalmi adó igényelhető vissza. Újépítésű, egylakásos lakóépület vásárlásakor a vételár 5%-os áfája teljes egészében visszaigényelhető, amennyiben az ingatlan hasznos alapterülete nem haladja meg a 300 négyzetmétert.
Falusi CSOK Hitel
A Falusi CSOK mellé CSOK Plusz vagy úgynevezett Falusi CSOK Hitel egyaránt igényelhető, attól függően, hogy a család számára melyik a jobb megoldás. A Falusi CSOK Hitel kamata maximum fix 3% lehet, és legalább 2 gyerek után vehető igénybe. Fontos, hogy ezek akár meglévő gyerekek is lehetnek, vagyis gyerekvállalás nélkül is hozzá lehet jutni a kedvezményes hitelkonstrukcióhoz. A hitel maximális összege 2 gyerek esetén 10 millió, míg 3 gyereknél 15 millió Ft.
A Falusi CSOK Hitel esetében is elvárás, hogy legalább az egyik igénylő rendelkezzen megfelelő hosszúságú folyamatos TB jogviszonnyal, ami aszerint változik, hogy új vagy használt lakásra, illetve 2 vagy 3 gyerekre igényeljük a hitelt.
Vagyonszerzési illeték kedvezmények
Ingatlan vásárlás után a vagyonszerzési illeték mértéke alapesetben a vételár 4 százaléka, míg az egymilliárd forintnál drágább ingatlanoknál 2 százalékot, maximum 200 millió forintot kell fizetni. Amennyiben azonban Falusi CSOK vagy CSOK Plusz hitel igénybevételével történik a vásárlás, akkor nem kell megfizetni ezt a terhet.
Újépítésű ingatlan vásárlásakor 15 millió forintig illetékmentesség jár, ha az új lakás forgalmi értéke, vagy a vissza nem térítendő, lakáscélú állami támogatással csökkentett értéke nem haladja meg a 30 millió forintot. A 15 és 30 millió forint közötti értékre viszont meg kell fizetni a 4 százalékot.
A 35 évnél fiatalabbak 50% kedvezményt kapnak – 4% helyett 2%-ot kell fizetniük - az első lakásuk megvásárlásakor, amennyiben annak értéke nem haladja meg a 15 millió Ft-ot. A kedvezmény tulajdoni hányad megszerzésekor is igénybe vehető. Első ingatlan vásárlásakor 12 havi részletfizetés is választható a vételártól és életkortól függetlenül, de ezt kérvényezni kell.
Babaváró hitel
Bár az ingatlanfedezet nélkül igényelhető, maximum 11 millió Ft összegű Babaváró hitel egy szabad célú kölcsön, sokan lakásvásárlásra fordítják, vagy önerőként használják fel egy lakáshitelhez. A Babaváró különlegessége, hogy az első 5 évben mindenképpen kamatmentes, amennyiben pedig ezen idő alatt legalább egy gyereke születik a párnak, akkor a futamidő végéig az is maradhat. Ezen kívül törlesztési moratórium és hitelelengedés is kapcsolódik hozzá: az 1. gyereknél a törlesztés 3 évre felfüggeszthető, a 2. gyereknél újraindul a 3 éves szüneteltetés, valamint elengedik a fennálló tőketartozás 30%-át, míg a 3. gyereknél az adósság lenullázódik.
A Babaváró hitelt kizárólag azok a házasok igényelhetik, ahol mindketten elmúltak 18 évesek, de a feleség még nem töltötte be a 35. életévét. Elvárás még, hogy legalább a házaspár egyik tagjának legyen 3 év folyamatos társadalombiztosítási jogviszonya (TB), mindketten rendelkezzenek magyarországi lakcímmel, büntetlen előéletűek legyenek, ne legyen köztartozásuk, valamint egyikük sem szerepelhet negatív státusszal a KHR rendszerben.
Gyermekek után járó jelzáloghitel-elengedés
A családok számára komoly pénzügyi előnyt jelent a gyermekek után járó tartozáselengedés, ami a meglévő lakáscélú jelzáloghitelek tőketartozását csökkentheti. A hitelelengedés mértéke a 2. gyereknél 1 millió, míg a 3. gyereknél 4 millió Ft, ezt követően pedig minden újszülött 1-1 millió Ft elengedést jelent.
Munkáshitel
2025-től igényelhető a kamatmentes Munkáshitel, ami egy fedezet nélkül felvehető, szabad felhasználású kölcsön, vagyis tulajdonképpen egy ingyenes személyi kölcsön. A legfontosabb feltétel itt az, hogy az igénylő 18 és 25 éves kor között legyen, valamint ne rendelkezzen érvényes hallgatói, tanulói jogviszonnyal felsőoktatási intézményben és ne legyen felsőoktatási intézményben szerzett oklevele. Ugyanakkor arra nézve nincs megkötés, hogy a hitel igénylését követően nem tanulhat valaki tovább.
A Munkáshitel maximális összege 4 millió Ft, míg a futamideje legfeljebb 10 év lehet, ebben a konstellációban pedig a havi törlesztő 35 ezer Ft lesz. Mivel szabad célú a konstrukció, akár lakásfelújításra, bővítésre is felhasználható az összeg.
