A K&H biztos jövő kutatás legutóbbi mérése szerint a 30–59 éves magyar lakosságnak már 90 százaléka tartja fontosnak az öngondoskodást, mely különösen az 5, illetve 6 évvel ezelőtti 82 százalékos arányokhoz képest mutat jelentős és fokozatos előrelépést. A válaszadók szerint átlagosan 29 évesen kellene elkezdeni a nyugdíjcélú takarékoskodást, miközben akik ténylegesen megtakarítanak, átlagosan 35 évesen kezdték.
A felismerés azonban nem minden esetben jár együtt rendszeres nyugdíjcélú megtakarítással. A válaszadók 73 százaléka szerint a gazdasági helyzet miatt kevesebbet tud félretenni nyugdíjas éveire, mint szeretne, 68 százalék pedig úgy látja, hogy jelenleg más célokra kell a pénz, ezért nem tud nyugdíjra takarékoskodni.
A kutatásban a valamilyen megtakarítással rendelkező középkorúak 26 százaléka említett nyugdíjcélú megtakarítást, ami a teljes minta 21 százalékának felel meg. A nyugdíjcélú megtakarítással rendelkezők átlagosan 2,9 millió forintot halmoztak fel erre a célra.
Az életkor előrehaladtával az átlagos nyugdíjcélú megtakarítás is emelkedik. A 30-as korosztályban átlagosan 1,5 millió, a 40-eseknél 2,5 millió, az 50-es korosztályban pedig már 3,9 millió forintot tesz ki. A jövedelmi helyzet szintén jelentős különbséget mutat: az alacsony jövedelműek 1,4 millió, a közepes jövedelműek 2,6 millió, a magas jövedelműek pedig 3,6 millió forintos nyugdíjcélú megtakarítással rendelkeznek átlagosan.
Aki az állami nyugdíj mellett szeretne felépíteni egy kiegészítő lábat, annak ez a három, adójóváírással támogatott konstrukció áll rendelkezésére.
Önkéntes Nyugdíjpénztár (ÖNYP): A legstabilabb és legolcsóbb megoldás azoknak, akik nem akarnak napi szinten foglalkozni a befektetésekkel. A minimális havi tagdíj rendkívül alacsony (5 000 – 11 000 Ft), a költségek elenyészőek, és a hozamok 10 év után 3 évente adómentesen felvehetők. Max. évi 150 000 Ft adójóváírás érhető el vele. (Az 150 ezer forintos keret az önkéntes egészségpénztárral együtt értendő. Aki ott kimaxolja a keretet, itt nem vehet igénybe adóvisszatérítést.)
Nyugdíjbiztosítás: Biztosítótársaságokon keresztül működő, jogilag rendkívül védett forma, amely fixálja a szerződéskötéskor érvényes nyugdíjkorhatárt (65 év). Ha az állam időközben emelné a korhatárt, a kifizetés akkor is elindul az eredeti időpontban. Évi maximum 130 000 Ft adójóváírás jár utána.
Nyugdíj-előtakarékossági Számla (NYESZ): Olyan befektetőknek ajánlott, akik maguk szeretnék adni-venni az értékpapírokat, részvényeket és állampapírokat. Maximális szabadságot ad, alacsony költségekkel működik, de szakértelmet is kíván. Az adójóváírás felső határa itt évi 100 000 forint.
