Miközben a magyarok 86%-a attól tart, hogy az állami nyugdíj nem lesz elegendő, mindössze 32% takarékoskodik célzottan a nyugdíjas évekre - derül ki az OVB Magyarország megbízásából az Ipsos több mint 1000 válaszadó bevonásával végzett kutatásból. Arról viszont határozott elképzelésük van a megkérdezetteknek, hogy mekkora nyugdíjra lenne szükségük a megélhetéshez. A legtöbben 4-600 000 forint közötti összegből tudnának kijönni, de 22% még egyáltalán nem is gondolkozott ezen. Ezen belül a havi 300 ezer forintos bevétel alatt a megkérdezettek negyede nem tervez hosszú távra, míg az 500 000 forint felettieknél ugyanez az arány csak fele ennyi. A bizonytalanságot tovább erősíti, hogy a megkérdezettek 16%-a készített számítást arra vonatkozóan, mekkora nyugdíjra lesz jogosult. Így nem meglepő, hogy a megkérdezettek 32%-a rendelkezik célzottan nyugdíjcélú megtakarítással.
A megkérdezettek mindössze 28 százaléka vett már igénybe pénzügyi tanácsadói segítséget, 72 százalékuk még nem. Pedig a tanácsadást igénybe vevők körében a rendszeresen, havonta félretevők aránya is magasabb: 43 százalék, míg a tanácsadást nem igénybe vevőknél 27 százalék. Ez jól mutatja, hogy a személyre szabott támogatás a tudatosabb pénzügyi cselekvéssel is együtt jár.
A tudatos nyugdíjtervezés első lépése nem feltétlenül egy konkrét pénzügyi termék kiválasztása, hanem annak felismerése, hogy az állami nyugdíj mellett öngondoskodásra is szükség lehet. Ehhez először érdemes felmérni a saját várható helyzetünket, megismerni az elérhető megtakarítási lehetőségeket, majd olyan megoldást választani, amely igazodik az élethelyzetünkhöz, céljainkhoz és lehetőségeinkhez.
Nyugdíj-előtakarékosságra a megfelelő konstrukció kiválasztása nagyban függ a korosztálytól, a pénzügyi jártasságtól és a kockázattűrő képességtől:
Önkéntes Nyugdíjpénztár (ÖNYP): A legstabilabb és legolcsóbb megoldás azoknak, akik nem akarnak napi szinten foglalkozni a befektetésekkel. A minimális havi tagdíj rendkívül alacsony (5 000 – 11 000 Ft), a költségek elenyészőek, és a hozamok 10 év után 3 évente adómentesen felvehetők. Max. évi 150 000 Ft adójóváírás érhető el vele. (Az 150 ezer forintos keret az önkéntes egészségpénztárral együtt értendő. Aki ott kimaxolja a keretet, itt nem vehet igénybe adóvisszatérítést.)
Nyugdíjbiztosítás: Biztosítótársaságokon keresztül működő, jogilag rendkívül védett forma, amely fixálja a szerződéskötéskor érvényes nyugdíjkorhatárt (65 év). Ha az állam időközben emelné a korhatárt, a kifizetés akkor is elindul az eredeti időpontban. Évi maximum 130 000 Ft adójóváírás jár utána.
Nyugdíj-előtakarékossági Számla (NYESZ): Olyan befektetőknek ajánlott, akik maguk szeretnék adni-venni az értékpapírokat, részvényeket és állampapírokat. Maximális szabadságot ad, alacsony költségekkel működik, de szakértelmet is kíván. Az adójóváírás felső határa itt évi 100 000 forint.
