A Bank360.hu szúrta ki a két változást. A CIB Bank augusztus 31-én csökkentette személyi kölcsönének a kamatait. Az igazolt jövedelemtől és a felvett hitelösszegtől függően 0,12, de akár 0,72 százalékponttal is csökkenhet a hitelkamat. 7 millió forint felvett hitelösszeg felett a kamat akár 9,38 százalék is lehet, a THM pedig éppen 10 százalék alatt marad, 9,94 százalék. 7 millió forint felvétele esetén így a havi törlesztőrészlet 127 959 forint, a teljes visszafizetendő összeg pedig 9 213 048 forintra jön ki.
A Raiffeisen Bank az ingatlanfedezettel igénybe vehető szabad felhasználású hitelének csökkentette a kamatát, 0,60 százalékponttal, 10, 15 és 20 éves futamidő választása esetén is. Az ügyleti kamat mértéke így 8,69 és 10,24 százalék között alakul, függően az igazolt jövedelemtől és a választott konstrukciótól.
Időnként felvetődik a kérdés, hogy a személyi kölcsön vagy a szabad felhasználású jelzáloghitel a jobb megoldás, ha szabadon felhasználható forráshoz szeretnénk jutni. A két hiteltípus költségei között ezen futamidővel alig észrevehető a különbség, leszámítva az induló költségeket, amelyek a jelzáloghiteleknél természetszerűleg jóval magasabbak.
Előnyök és hátrányok
A személyi kölcsön fő előnyei:
- Egyszerű ügyintézés: akár online, minimális dokumentációval.
- Gyors elbírálás: Akár 1–2 nap alatt elérhető pénz.
- Nincs fedezet: Nem kell ingatlant bevonni, nincs kockázata az elvesztésnek.
Hátrányok:
- Korlátozott hitelösszeg: A jövedelmi helyzeted, terhelhetőséged és a hitelplafon szab gátat (maximum 15 millió forint vehető fel)
- Korlátozott futamidő, legfeljebb jellemzően 10 évig törleszthetünk.
A szabad felhasználású jelzáloghitel fő előnyei:
- Magasabb hitelösszeg: Az ingatlan értéke alapján akár több tízmillió forint is felvehető.
- Hosszabb futamidő: Akár 30 évre tervezhetsz, kedvezőbb havi törlesztőkkel.
- Alacsonyabb kamat: A fedezet révén a bank kisebb kockázatot vállal, ami kedvezőbb kondíciókat jelent.
Hátrányok:
- Összetettebb ügyintézés: Ingatlan értékbecslés, közjegyző, közvetítő igénybevétel – az egész folyamat több hetet is igénybe vehet.
- Induló költségek: Az adminisztráció, értékbecslés, folyósítás komoly induló kiadásokkal járhat.
- Kockázat: Ha nem tudod fizetni a törlesztőt, végső soron az ingatlan is elveszhet.
