A hosszabb futamidőt általában akkor érdemes választani, ha alacsonyabb jövedelemmel rendelkezel, vagy ha a jövedelmed ugyan nem alacsony, de már vannak korábbról törlesztési kötelezettségeid. Személyi kölcsön bírálata során meg kell felelni a JTM (jövedelemarányos törlesztőrészlet mutató) szabálynak. Ez azt jelenti, hogy a kölcsön havi törlesztőrészlete nem haladhatja meg nettó jövedelmed 50, illetve 60%-t.
- 50% a limit abban az esetben, ha az igazolt nettó jövedelmed nem éri el a 800 ezer forintot.
- 60%-ig terhelhető a jövedelem 800 ezer forintot elérő kereset igazolása esetén.
A JTM vizsgálata során nemcsak a felvenni kívánt hitel törlesztőrészletét kell vizsgálni, hanem az esetlegesen már meglévő hitel(ek) törlesztését is. Ha például van már egy lakáskölcsönöd, akkor a lakáskölcsön és az új személyi kölcsön együttes törlesztésének kell beleférnie a jövedelem meghatározott százalékába.
A Money.hu egy példával is szemléltet:
400 ezer forintos igazolt nettó jövedelem esetén jövedelmed maximum 50%-ban terhelhető, vagyis az összes hiteltörlesztésed nem haladhatja meg a 200 ezer forintot:
Ebbe az összegbe 3,5 millió forintos hitel törlesztése belefér még 5 éves futamidő esetén is, ha nincsen meglévő kölcsönöd, sem hitelkereted, hitelkártyád.
Azonban, ha rendelkezel már egy 150 ezer forintos törlesztésű lakáshitellel, akkor a JTM szabály szerint 5 és 8 éves futamidő esetén sem fér bele a szabadon felhasználható jövedelmedbe egy 3,5 millió forintos kölcsön törlesztőrészlete. Ez esetben megoldás lehet a futamidő 10 évre történő kitolása.
Viszont ha a lakáshitelben legalább ketten szerepeltek, akkor azoknál a bankoknál, ahol a törlesztési kötelezettség megfelezhető 2 adós esetén, rövidebb futamidő esetén is elérhető lehet a 3,5 milliós személyi kölcsön.
Idén májusban mintegy 131 milliárd forint személyi hitelt vettek fel a magyar háztartások. Ilyen magas összegre korábban nem volt példa. Ez 31,8%-kal múlta felül a tavalyi év azonos időszakában kihelyezett 99,84 milliárd forintot. Darabszámban is jelentős a növekmény. A tavaly májusi 31 557 személyihitel-szerződéssel szemben idén májusban 35 872 szerződés született, ami 13,7%-os emelkedést jelent. A májusi szerződésszám és a hitelösszeg alapján elmondható, hogy az új személyi hitelek átlagos hitelösszege májusban 3 668 032 forint volt, ami 15,9%-os emelkedést jelent a tavaly májusi 3 163 894 forint átlagösszeghez képest.
