Amikor sürgősen pénzre van szükség, sokan ösztönösen a családhoz vagy a barátokhoz fordulnak. Elsőre logikus döntésnek tűnik: nincs bank, nincs hosszú ügyintézés, sokszor még kamat sincs. A problémák azonban általában nem a kölcsön felvételekor, hanem a visszafizetés időszakában kezdődnek - írja a Biztosdontes.hu.
Ha a törlesztés csúszik, könnyen feszültség alakulhat ki a felek között. A kölcsönadó fél sokszor nem mer szólni, a kölcsönkérő pedig halogat, mert nincs szigorú ütemezés. Írásos megállapodás nélkül ráadásul jogi úton is nehéz rendezni az esetlegesen kialakuló vitás helyzeteket.
A ma már az interneten is hirdetett „gyors, papírmunka nélküli” kölcsönök különösen veszélyesek. Ezek mögött nincs fogyasztóvédelmi kontroll, sokszor szerződés sincs, és a feltételek utólag is változhatnak. A kedvezőnek tűnő ajánlatok könnyen uzsorahitelnek bizonyulhatnak, extrém kamatokkal és kiszolgáltatott helyzettel.
Az uzsora lényege, hogy a kölcsönadó kihasználja a kölcsönért folyamodó rászorultságát, és irreális feltételeket szab. Bár ez bűncselekmény, a gyakorlatban a kölcsönvevő kerül nehéz helyzetbe: a tartozás gyorsan növekszik, a behajtás pedig sokszor nem kulturált keretek között történik.
A bankoknál és pénzügyi vállalkozásoknál ehhez képest pontosan rögzített feltételek mellett lehet hitelt felvenni. A THM törvényi korlátja védi az ügyfeleket, az ajánlatok összehasonlíthatók, a törlesztőrészlet fix és előre tervezhető. Ez nemcsak biztonságot jelent, hanem pénzügyi fegyelmet is, hiszen nem lehet korlátlanul halogatni a visszafizetést.
Jó megoldás lehet például a személyi kölcsön, amely fedezet nélkül igényelhető, szabadon felhasználható, és ma már akár teljesen online is intézhető. A folyamat sok esetben néhány munkanap alatt lezajlik, a feltételek pedig a szerződésben egyértelműen rögzítettek. A piacon elérhető THM-ek jelenleg jellemzően 10,5 és 28 százalék között alakulnak, így előre pontosan kiszámolható a teljes visszafizetendő összeg.
A KSH friss jelentése szerint 2025 decemberében a bruttó átlagbér 789 200, a nettó 548 900 forint volt. A bruttó kereset mediánértéke 607 700, a nettó kereseté pedig 427 500 forintot tett ki. Mekkora hitelre elég ekkora fizetés?
Mivel a Magyar Nemzeti Bank (MNB) főszabálya szerint a havi nettó jövedelemnek maximum a fele fordítható törlesztőrészletekre, ami a decemberi nettó átlagfizetés esetében 274 450 forintot, míg a nettó mediánbér esetében 213 750 forintot jelent.
A jelenleg elérhető legmagasabb összegű, 15 millió forintos személyi kölcsönöknek 225 ezer és 229 ezer forint között mozogna a havi törlesztőrészületük, amennyiben a hitelt 8 éves futamidő mellett vennénk fel (THM 10,17% - 10,70%). A decemberi nettó átlagfizetésből tehát elméletileg gond nélkül felvehetők a legmagasabb összegű személyi hitelek, legalábbis abban az esetben, ha kellően hosszú futamidőt választunk.
Ha valaki nettó mediánbért keres, akkor nagyjából maximum 14 millió forint személyi hitelt tud jelenleg felvenni, feltéve, hogy a futamidő 8 év. Ebben az esetben a jelenlegi ajánlatok havi törlesztőrészlete 210 ezer és 215 ezer forint között mozog, tehát már ennél az összegnél sem tudna az illető bármelyik banknál hitelt igényelni (THM 10,17% - 10,70%).
