A Magyar Nemzeti Bank (MNB) által hozott szabályok értelmében a legalább havi nettó 800 ezer forintos jövedelem maximum 60%-ig, a nettó 800 ezer forintot el nem érő jövedelem pedig maximum 50%-ig terhelhető törlesztőrészletekkel. Ezt az összeget egyelőre sem az átlag-, sem a mediánkereset nem érte el, így mindkét esetben az 50%-os határral számolhatunk. Ez azt jelenti, hogy a nettó átlagkereset esetében 292 850 forint, míg a nettó mediánkereset esetében 210 100 forint lehet a felvehető hitelek törlesztőinek elméleti maximuma.
A Bank360.hu portál számításai szerint a személyi hiteleknél jelenleg elérhető legmagasabb, 15 millió forintos hitelösszegnek 225 ezer és 230 ezer forint között mozog a havi törlesztője a különböző bankoknál, amennyiben a futamidő 8 év (THM 10,17% - 10,60%). Elméletileg tehát a januári nettó átlagfizetésből minden további nélkül felvehetők a legmagasabb összegű személyi hitelek.
Más a helyzet a nettó mediánkeresetnél, hiszen a fenti törlesztők meghaladják az 50%-ot jelentő 210 100 forintot. Ebben az esetben körülbelül 13,5 millió forint a maximálisan felvehető személyi hitel összege, amelynek havi törlesztője a jelenlegi ajánlatok alapján 202 ezer és 207 ezer forint között mozogna 8 éves futamidő mellett (THM 10,17% - 10,60%).
Mi a helyzet akkor, ha lakáshitelt vennénk fel? Amennyiben 25 éves futamidővel számolunk, úgy nagyjából 44 millió forint a felvehető jelzáloghitelek maximuma. Ekkora hitelösszegnél ugyanis 290 ezer és 343 ezer forint között mozognak a havi törlesztőrészletek, tehát csak a legolcsóbb banki ajánlatok elfogadásával jöhetne össze a hitelfelvétel (THM 6,45% - 8,50%). Amennyiben olyan hitelösszeget keresünk, amelyet már a drágább bankoknál is fel tudnánk venni, úgy 37,5 millió forint a lehetséges maximális hitelösszeg – ezek törlesztői 247 ezer és 292 ezer forint között mozognak (THM 6,45% - 8,51%).
Nettó mediánbért keresve akár 30 millió forint is felvehető, elvégre ekkora összegnél 198 ezer és 234 ezer forint között mozognak a havi törlesztőrészletek (THM 6,46% - 8,54%). Ha pedig mindegyik, tehát a drágább bankok ajánlatai közül is szeretnénk válogatni, úgy 26,5 millió forintig kell leszorítani a hitelösszeget, ekkor ugyanis már 175 ezer és 207 ezer forint között mozogna a havi törlesztőrészlet (6,46% - 8,55%).
Aki Otthon Startra jogosult, ő az átlagbérből fel tudná venni a maximális 50 millió forintos hitelt, mediánbérrel pedig 44-45 millió forintot.
A teljes cikk itt olvasható és kalkulálni is lehet.
A KSH friss béradatait érdemes óvatosan kezelni, erre a hivatal is felhívta a figyelmet. Az átlagkereset kiugró emelkedését a honvédelmi és a rendvédelmi hivatásos állomány hathavi illetménynek megfelelő szolgálati juttatása (ún. fegyverpénz) határozza meg. Ennek az egyszeri kifizetésnek a hatását kiszűrve a bruttó átlagkereset 8,3%-kal emelkedett. A juttatás a költségvetés – elsősorban a közigazgatás, védelem nemzetgazdasági ág – bruttó átlagkereset-növekedésére hatott jelentősen.
Minimálbéresként a JTM-korlát alapján maximum 107 331 forint lehet a havi törlesztőrészlet (a havi nettó jövedelem 50%-a). A Biztosdöntés.hu közelmúltbeli számításai szerint piaci alapú, 25 éves futamidejű lakáshitelnél minimálbérrel 15–16 millió forintos hitelösszeg érhető el. Ha 20 százalékos önerővel számolunk, akkor ez egy 19–20 millió forintos ingatlan megvásárlását teszi lehetővé.
Amennyiben megfelelsz az Otthon Start hitel feltételeinek, akkor az alacsonyabb kamat révén már kicsit bővülnek a lehetőségeid: akár 22–23 millió forint hitelt is felvehetsz. Lakáshiteleknél jelenleg ez az elérhető legnagyobb hitelösszeg minimálbérből, ami – az első lakásvásárlóknak szóló – 10 százalékos önerővel számolva 24,5–25,5 millió forint körüli ingatlan megvásárlását teszi lehetővé.
Természetesen, ha nagyobb önerővel rendelkezel, akkor drágább ingatlant is megvásárolhatsz, és persze az is elképzelhető, hogy a bankok eleve nagyobb önerőt fognak elvárni, ha az ingatlan értékénél lényegesen kisebb a hitelbiztosítéki érték.
Olvasd el ezt is!
