Az előminősítés lényege, hogy a még a hitelfelvétel előtt a bank vagy hitelszakértő megvizsgálja a hitelképességedet, elsősorban a jövedelmed, már meglévő hiteleid, KHR-státuszod, munkaviszonyod alapján. Ez a folyamat segít meghatározni, hogy a jövedelmed alapján mekkora hitelösszegre lehetsz jogosult, és ezáltal könnyebbé válik az ingatlan keresése is.
Az előminősítés nem kötelez hitelfelvételre, tehát kötöttségtől mentesen kérheted: online, telefonon, személyesen szinte minden bankban vagy hitelközvetítőtől.
Az előbírálat menete nem mindenhol teljesen egyforma, azonban a főbb lépések megegyeznek:
Meg kell adnod a kért adatokat (személyes, munkaviszonyra, jövedelemre, más hitelekre vonatkozóan) egy formon, vagy ha fiókban / telefonon kéred, akkor szóban.
A bank(ok) a megadott adatok alapján elvégzik az előzetes hitelbírálatot.
Értesítést kapsz az eredményről, pozitív előbírálat esetén pedig egy előbírálati igazolást kapsz.
Az előbírálati igazoláson az szerepel, hogy a vizsgálat során benyújtott és elbírált kondíciók alapján mennyi hitelt kaphatsz az adott banknál.
A sikeres előbírálatról szóló banki dokumentum tulajdonképpen egy (nem kötelező érvényű) hitelajánlat. Azért nem kötelező érvényű, mivel a bank még nem győződött meg adataid valódiságáról, “csupán” az általad megadott információk alapján kalkulálta ki az ajánlatot.
Az ajánlat az adott pillanatban érvényes kondíciók alapján készül el, de akár 1-3 hónapig is érvényes lehet. Ezalatt az idő alatt az ajánlatban szereplő feltételekkel igénybe veheted az előbírált hitelt. Így van időd például az ingatlankeresésre.
Általánosságban egy előminősítés pár nap alatt megvan, speciális esetekben akár 1 hét is lehet.
Ha hitelközvetítőnél kérjük az előminősítést, akkor a közvetítő jellemzően már a folyamat elején felméri az ügyfél pénzügyi helyzetét és igényeit. Ennek alapján segít meghatározni, hogy mekkora hitelösszeg lehet elérhető, és mely bankok termékei jöhetnek szóba. Ez egyfajta előzetes hitelképességi vizsgálat, amely segít elkerülni a visszautasított kérelmeket, Így reális képet kapsz arról, mire számíthatsz. Bővebben a témáról a Money.hu cikkében lehet olvasni.
A bankok továbbra is azonnal elutasítják azokat, akik negatív tartalommal szerepelnek a KHR listán (régi nevén BAR-lista), vagy akiknek 5000 forintot meghaladó köztartozása van. Kritikus pont a munkaviszony is: a próbaidő alatt állók, a határozott idejű szerződéssel rendelkezők vagy a túl rövid ideje (jellemzően 3–6 hónapnál kevesebb) dolgozók szintén nem kaphatnak hitelt. A jövedelem típusánál is szigorúak az elvárások; az elsődleges jövedelemnek (munkabér, vállalkozói kivét, nyugdíj) mindenképpen el kell érnie a bank által elvárt minimumot, és csak ezt egészíthetik ki a másodlagos források, például a bónuszok vagy a családi pótlék.
Az ingatlanfedezet is gátat szabhat a terveknek. Ha az ingatlan műszaki állapota nem megfelelő, nincs használatbavételi engedélye, vagy olyan speciális építésű (például vályog, ártéri területen fekvő), amit a bank túl kockázatosnak ítél, a hitelkérelem elbukhat. Emellett a már meglévő tartozások – ideértve a kihasználatlan hitelkártya-kereteket vagy a diákhitelt is – jelentősen csökkentik az új hitel felvételének esélyét - írta a közelmútban a Biztosdöntés.hu.
Figyelni kell a megváltozott JTM-határokra. 2026-tól a 60 százalékos terhelhetőségi küszöb a korábbi 600 000 forintról 800 000 forintra emelkedett. Ez azt jelenti, hogy aki (akár adóstársával együtt) nettó 800 000 forint alatt keres, annak az összesített hiteltörlesztője nem haladhatja meg a fizetése 50 százalékát, ami sok esetben alacsonyabb hitelösszeget eredményez.
