Egy hozzátartozó elvesztése után a hagyatéki eljárás lefolytatása hónapokig is elhúzódhat, ami komoly pénzügyi megterhelést jelenthet a családnak. Az életbiztosítások esetében azonban a Polgári Törvénykönyv (Ptk.) olyan különleges szabályozást biztosít, amely függetleníti a kifizetést az öröklési eljárástól.
A kifizetés kulcsa a szerződésben szereplő kedvezményezett. Ha a szerződő érvényesen megjelölt egy személyt – aki lehet házastárs, gyermek, élettárs vagy akár egy rokonságban nem álló kívülálló is –, a biztosító közvetlenül neki utalja át az összeget. Ez a pénz nem oszlik meg automatikusan a többi törvényes örökös között.
Abban az esetben, ha a szerződésben nem szerepel érvényes kedvezményezett, a törvény alapján a biztosított örököse válik jogosulttá. A folyamat ilyenkor elhúzódhat, mivel a biztosítónak meg kell győződnie az örökösi minőségről (például jogerős hagyatékátadó végzés alapján). Az örökös azonban ekkor sem hagyatéki vagyontárgyként, hanem a biztosítás kedvezményezettjeként kapja meg a pénzt.
Bővebben a témáról a Hóvége.hu ír ebben a cikkben.
A kifizetésig vezető lépések és az elszámolás főbb jellemzői:
- Gyors ügyintézés: A haláleset bejelentése után a halotti anyakönyvi kivonatot, az igénybejelentőt, az azonosító okmányokat és szükség esetén orvosi iratokat kell benyújtani. A biztosító a hiánytalan dokumentáció beérkezésétől számítva teljesít.
- Adó- és illetékmentesség: Mivel a kifizetés nem öröklés útján valósul meg, a kapott összeg után nem kell öröklési illetéket fizetni.
- Védelem a tartozásokkal szemben: Az elhunyt hagyatéki adósságait nem lehet a kedvezményezettnek járó biztosítási pénzből behajtani. Kivételt képeznek a hitelfedezeti biztosítások, ahol maga a bank a kedvezményezett, így az összegből közvetlenül a hitelt törlesztik.
Mivel a válás önmagában nem törli automatikusan a volt házastárs korábbi kedvezményezetti státuszát, a családi viszonyok megváltozásakor a nyilatkozatokat érdemes írásban frissíteni a felesleges viták elkerülése érdekében.
3,5 százalékkal, 1084 milliárd forintra nőtt a hazai biztosítók első féléves bevétele a jegybank statisztikája alapján. Ezen belül akadnak kiugró tételek. A halálesetre szóló (kockázati) életbiztosításokra a tavalyinál 12,5 százalékkal több pénzt áldoztak az ügyfelek, a betegségbiztosításoknál pedig több mint két és félszeresére ugrott a díjbevétel.
Olvasd el ezt is!
