A Biztosdöntés.hu hívta fel a figyelmet arra, hogy 2026. január 1-től módosul a jövedelemarányos törlesztőrészlet és a hitelfedezeti arányok szabályozásáról szóló 32/2014. (IX. 10.) MNB rendelet jövedelemarányos törlesztőrészlet mutatóra (JTM) vonatkozó része.
A hatályos rendelet szerint 600 000 forint alatti nettó igazolt jövedelemmel a kereset legfeljebb 50 százaléka fordítható hiteltörlesztésre egy legalább 10 éves kamatperiódusú jelzáloghitelnél, míg 600 000 forinttól 60 százaléknál ránt be az adósságfék.
Eszerint például 500 000 forint bejelentett alkalmazotti bérrel legfeljebb 250 000 forint lehet egy újonnan felvett lakáshitel törlesztője, míg 650 000 forintnál akár 390 000 forintig is el lehet menni – feltéve, hogy az igénylőnek nincs más hiteltartozása.
Jövőre a 600 000 forintos korlát emelkedik meg 800 000 forintra, ami azt jelenti, hogy a 600 000 és 799 999 forint nettó kereseti sávban kevesebb hitelre lesz elegendő ugyanaz a jövedelem. Ez sok Otthon Start hitelt igénylőt érint, különösen akkor, ha azt CSOK Plusszal vagy piaci lakáshitellel is kombinálnák, ami magasabb hitelösszeget, ezzel pedig magasabb havi törlesztőt is jelenthet. (A JTM-módosítás nem csak a jelzáloghiteleket, hanem a fedezetlen hiteleket, például a személyi kölcsönöket is érinti, így jövőre itt is szigorodnak a feltételek.)
A változás a BiztosDöntés.hu szerint látszólag keveseket érint, hiszen a KSH augusztusi adatai szerint a teljes munkaidőben foglalkoztatottak nettó átlagkeresete 472 600 forint volt, míg a lakosság fele havi 394 300 forintnál kevesebből gazdálkodik. Ugyanakkor nem szabad megfeledkezni arról, hogy a bankoktól kapott információk alapján az Otthon Start hitelt az igénylők 30-50 százaléka adóstárs bevonásával veszi fel, ebben az esetben pedig mindkettőjük jövedelmével számolnak a pénzintézetek.
Mivel a bankok a hitelbírálat idején hatályos JTM-szabály alapján kalkulálnak, azoknak a lakáshitel felvétel előtt állóknak, akik a kritikus jövedelmi sávba esnek, és kérdéses, hogy jövőre megkapnák-e a szükséges hitelösszeget, érdemes minél hamarabb beadni a hiteligénylésüket.
A közelmúltban a Bankmonitor végzett számítást, mekkora hitelhez juthatunk, ha étlagbért keresünk. A portál a KSH bruttó átlagbér-adata alapján számolta ki a nettót, kedvezmények nélkül nettó 454 395 forintos fizetéssel kalkuláltak. Ez a jegybanki szabály szerint durván 227 000 forintos havi részletet eredményezne. Ez az összeg 25 éves futamidő és 6,5 százalékos kamat mellett durván 33,6 millió forint piaci lakáshitel havi részletének felel meg.
És ha valaki Otthon Start hitelre lenne jogosult? A 3 százalékos kamatnak komoly hatása van ebből a szempontból, ugyanis nagyságrendileg 47,8 millió forint 25 éves futamidejű támogatott hitel havi részlete is kijönne a nettó átlagbér feléből. Ez 42 százalékkal meghaladja a piaci hitelből felvehető összeg nagyságát. Ráadásul eléggé közel van már az Otthon Start hitel maximális összegéhez, ami 50 millió forint.
