Egy júniusban benyújtott kérelemmel így még elérhető az előző év decembere, vagyis az akkori szabályok szerinti nyugdíjszámítás, míg egy júliusi igénylésnél már csak a folyó év januárjáig lehet visszamenőleg kérni a megállapítást.
Az időzítés azért lényeges, mert a nyugdíj összegét az igénylés évében érvényes valorizációs szorzókkal számítják ki.
Aki az előző évi megállapítás mellett dönt, már a következő évben megkapja a januári rendszeres nyugdíjemelést, valamint a tizenharmadik havi nyugdíjat is.
Aki viszont a folyó év szabályai szerint vonul nyugdíjba, az ezekben a plusz juttatásokban először csak egy évvel később részesül. A visszamenőleges igénylés további előnye, hogy a jogosult egy összegben kapja meg a többhavi elmaradt nyugdíjat és az esedékes tizenharmadik havi ellátást.
A dátum kiválasztásakor érdemes figyelemmel lenni a megszerzett szolgálati időre is, mivel a nyugdíjszámításnál kizárólag a lezárt, teljes évek számítanak, megérheti kivárni a következő kerek évet, például negyvenegy év és 345 nap helyett a teljes negyvenkét év elérését. Bővebben az Adó.hu cikkében lehet olvasni a témáról.
A Profitline.hu oldal számításai azt mutatják meg, hogy egy 60 millió forintos időskori tőke eléréséhez – a kamatos kamat és a 20%-os állami adójóváírás hatását is beépítve – mekkora összeget kell fixen félretenni havonta az alapján, hogy hány évesen kapunk észbe.
30 éves korban kezdve: Ez az ideális forgatókönyv. Mivel még 35 év van a nyugdíjig, a kamatok hosszú ideig dolgoznak a kezünkre. Ebben az életkorban elegendő havonta mindössze kb. 23 000 forintot félretenni a 60 milliós célhoz.
40 éves korban kezdve: Itt már csak 25 év maradt a nyugdíjkorhatárig, így a havi megtakarítási terhek jelentősen megugranak. Ha valaki ekkor indul el, már havonta kb. 48 000 forintot kell fixen elkülönítenie.
50 éves korban kezdve: Ez a „24. óra”. Mivel mindössze 15 év van hátra a 65 éves korhatárig, a lemaradást brutális havi összegekkel kell kompenzálni. Ekkor már havonta legalább 125 000 forintot kell befizetni a számlára, hogy elérhető legyen a 60 millió forintos végösszeg.
