A lakáshitelek esetében kevésbé jellemző most ez a jelenség, a fogyasztási hiteleknél viszont minden korábbinál látványosabb. Az elmúlt egy évben már a fogyasztásihitel-tartozásuk közel 10,4%-ától szabadultak meg a magyarok. Az előtörlesztések jelentős része azonban nem az adósságtól való végleges megszabadulást célozza meg, hanem a hitel kiváltását szolgálja - írja a Portfolio.
A személyi kölcsönöknél a folyósítások egy jelentős része a korábbi magasabb kamatozású fogyasztási hitel lecserélését szolgálja egy alacsonyabb kamatozásúra, gyakran teljesen más kondíciók (a kamat mellett eltérő hitelösszeg, futamidő, stb.) mellett.
Amikor valaki hitelkiváltáson gondolkodik, akkor legalább ezeket a kérdéseket érdemes megválaszolnia magának:
- Található-e jelentősen (akár 2-3 százalékponttal) alacsonyabb kamat a meglévő hitelénél a bankok ajánlataiban?
- Várható-e olyan esemény, amitől a régi és az új kamat közötti kamatkülönbözet ehhez képest növekedni fog?
- Mekkora a régi hitel végtörlesztésének és az új hitel felvételének a teljes várható egyszeri költsége?
- Mennyi idő alatt térül meg a hitelkiváltás?
A Magyar Nemzeti Bank (MNB) adatai szerint három hónap leforgása alatt több mint 75,3 ezer új szerződést kötöttek a bankok, 15,3 százalékkal többet az egy évvel korábbi 65,1 ezernél. Ennél magasabb számot csak a covid előtt, 2019 elején regisztrált a jegybank. Az egy szerződésre jutó átlagos összeg is meredeken emelkedik a személyi hitelek piacán: 2025. első három hónapjában már elérte a 3,24 millió forintot, ami 30 százalékkal magasabb az egy évvel korábbra kikalkulálható, nagyjából 2,5 milliónál.
A legkedvezőbb kamatok eléréséhez a nettó átlagkeresethez közelítő – legalább havi 400-450 ezer forintos – havi jóváírással, illetve igazolt jövedelemmel már több helyen is el lehet érni a legkedvezőbb feltételeket. A legkedvezőbb kamatok pedig 10 százalék alatt alakulnak.
