A bankok minimalizálni akarják a saját kockázatukat, ha az adós nem fizeti a törlesztőrészleteket. A biztosíték maga az ingatlan, melyre az adott bank által előírt jelzáloghitel követelmények vonatkoznak - írja a Biztosdöntés.hu portál.
Mikor nem felel meg egy ingatlan ezeknek a követelményeknek?
- Ha nem lakáscélú vagy nem megfelelő besorolású az ingatlan a tulajdoni lap szerint (üzlethelyiségek, külterületi, zártkerti ingatlanok, garázs, műhely, nyaraló, melyeket nem minden bank fogadja el minden esetben fedezetként, pótfedezetként).
- A megfelelő infrastruktúra hiánya: megközelíthetetlen, nincsenek bevezetve a közművek, nem éri el a megfelelő komfortfokozatot az ingatlan.
- Jogi akadályok esetében, mint például a tulajdoni lap rendezetlensége, vagy osztatlan közös tulajdonú ingatlannál használati megosztás hiánya, elővásárlási jog stb.
- Nem biztosítható az ingatlan: problémák merülhetnek fel, ha ártéri az ingatlan vagy vályog/vegyes falazatú
- Nincs még használatbavételi engedélye.
- Túl alacsony az ingatlan értéke.
Szintén nem egyszerű a helyzetünk, ha nincs munkánk és hitelt vennénk fel. Hitelhez munkabérrel, vállalkozói bevétellel, nyugdíjjal kell rendelkezni. Ezek jellemzően az ún. elsődleges jövedelmek, melyek mellett a bankok figyelembe vehetnek másodlagos jövedelmeket is, mint például az ingatlan bérbeadásából származó jövedelem vagy a szociális támogatások (GYES, GYED, családi pótlék stb. Akad olyan megoldás, melyekkel mégis elérhető banki kölcsön munka nélkül is: ez az adóstárs bevonását jelenti. Ez gyakori és elfogadott gyakorlat a bankoknál is, de az adóstársnak olyan személynek kell lennie, akinek stabil, igazolt jövedelme van. Bővebben a feltételekről itt lehet olvasni.
Mit tehetsz, ha ilyen ingatlant vásárolnál? Ha olyan ingatlant akarsz megvenni, melyet a bank nem fogad el fedezetként, akkor:
- Egy másik, a bank számára megfelelő ingatlanfedezet bevonása, melyre a bank bejegyzi a jelzálogjogot.
- Személyi kölcsönt veszel fel, amelynél nincs szükség fedezetre (hátránya: kisebb összeg, magasabb THM, rövidebb futamidő).
- Néhány esetben megoldható a terület átsorolása, művelési ágból kivonása. Ez legtöbbször nem kivitelezhető, vagy ha mégis, akkor is hosszadalmas folyamat.
- A jogi problémák megszüntetése: használati megosztás készítése osztatlan közös tulajdonnál, a tulajdoni lap rendezése, haszonélvezeti jog megszüntetése, engedélyek pótlása stb.
- Ingatlan műszaki állapotának eladás előtti javítása, felújítása, komfortossá tétele.
