Érdemes ellenőrizni azt, hogy milyen adatok szerepelnek rólunk a Központi Hitelinformációs Rendszerben (KHR), hiszen ezt vizsgálják a bankok is a hitelbírálat során. Jó hír, hogy ezért már nem kell bankfiókba menni: Ügyfélkapun vagy a Digitális Állampolgár (DÁP) alkalmazáson keresztül néhány perc alatt, teljesen ingyen igényelhető a Saját Hiteljelentés, amely átfogó képet ad a fennálló és korábbi hitelekről, valamint az esetleges mulasztásokról.
A KHR-ben szereplő adatok ismerete különösen fontos lehet lakáshitel, személyi kölcsön vagy hitelkártya igénylése előtt, de akkor is érdemes lekérni a jelentést, ha valaki ellenőrizni szeretné, hogy egy korábbi tartozása valóban rendeződött-e, vagy nem került-e hibás adat a nyilvántartásba.
Az online Saját Hiteljelentés igénylése a magyarorszag.hu felületén érhető el. Bejelentkezés után a „Saját Hiteljelentés” ügyet kell kiválasztani, majd az Ügyfélkapus vagy DÁP-os azonosítást követően megjelenik az elektronikus űrlap. A rendszer automatikusan kitölti a személyes adatokat, amelyeket elegendő ellenőrizni, ezt követően pedig nyilatkozni kell az adatkezelés elfogadásáról és kiválasztani az elektronikus vagy postai kézbesítést - derül ki a Biztosdöntés.hu cikkéből.
A kérelem beküldése után a BISZ Zrt. visszaigazolja annak befogadását, majd jogszabály szerint legfeljebb három napon belül megküldi a Saját Hiteljelentést. A gyakorlatban ez sok esetben már a következő munkanapon megérkezik az ügyfélkapus tárhelyre.
A dokumentumban részletesen szerepelnek a fennálló és lezárt hitelszerződések, a hitelkeretek, az esetleges törlesztési késedelmek, valamint az is, hogy ki és mikor kérte le korábban az adatokat. Ez segíthet időben kiszűrni az esetleges pontatlanságokat, még a hiteligénylés előtt.
Sokan úgy tudják, hogy a KHR-lekérdezés évente csak egyszer ingyenes, ez azonban kizárólag a személyesen, papíralapon igényelt Saját Hiteljelentésre vonatkozik. Az elektronikus lekérdezés ezzel szemben díjmentes, és nem korlátozott számú, így szükség esetén többször is kezdeményezhető.
A KHR-adatok rendszeres ellenőrzése nem mellesleg hozzájárulhat a tudatos pénzügyi tervezéshez, és segíthet elkerülni, hogy egy váratlanul felmerülő negatív bejegyzés csak a hitelbírálat során derüljön ki.
Lakáshitel igénylésekor a bankok továbbra is azonnal elutasítják azokat, akik negatív tartalommal szerepelnek a KHR listán (régi nevén BAR-lista), vagy akiknek 5000 forintot meghaladó köztartozása van. Kritikus pont a munkaviszony is: a próbaidő alatt állók, a határozott idejű szerződéssel rendelkezők vagy a túl rövid ideje (jellemzően 3–6 hónapnál kevesebb) dolgozók szintén nem kaphatnak hitelt. A jövedelem típusánál is szigorúak az elvárások; az elsődleges jövedelemnek (munkabér, vállalkozói kivét, nyugdíj) mindenképpen el kell érnie a bank által elvárt minimumot, és csak ezt egészíthetik ki a másodlagos források, például a bónuszok vagy a családi pótlék.
Az ingatlanfedezet is gátat szabhat a terveknek. Ha az ingatlan műszaki állapota nem megfelelő, nincs használatbavételi engedélye, vagy olyan speciális építésű (például vályog, ártéri területen fekvő), amit a bank túl kockázatosnak ítél, a hitelkérelem elbukhat. Emellett a már meglévő tartozások – ideértve a kihasználatlan hitelkártya-kereteket vagy a diákhitelt is – jelentősen csökkentik az új hitel felvételének esélyét - írta korábban a Biztosdöntés.hu.
Figyelni kell a megváltozott JTM-határokra. 2026-tól a 60 százalékos terhelhetőségi küszöb a korábbi 600 000 forintról 800 000 forintra emelkedett. Ez azt jelenti, hogy aki (akár adóstársával együtt) nettó 800 000 forint alatt keres, annak az összesített hiteltörlesztője nem haladhatja meg a fizetése 50 százalékát, ami sok esetben alacsonyabb hitelösszeget eredményez.
Olvasd el ezt is!
