Minimálbéresként a JTM-korlát alapján maximum 107 331 forint lehet a havi törlesztőrészlet (a havi nettó jövedelem 50%-a). A Biztosdöntés.hu számításai szerint piaci alapú, 25 éves futamidejű lakáshitelnél minimálbérrel 15–16 millió forintos hitelösszeg érhető el. Ha 20 százalékos önerővel számolunk, akkor ez egy 19–20 millió forintos ingatlan megvásárlását teszi lehetővé.
Amennyiben megfelelsz az Otthon Start hitel feltételeinek, akkor az alacsonyabb kamat révén már kicsit bővülnek a lehetőségeid: akár 22–23 millió forint hitelt is felvehetsz. Lakáshiteleknél jelenleg ez az elérhető legnagyobb hitelösszeg minimálbérből, ami – az első lakásvásárlóknak szóló – 10 százalékos önerővel számolva 24,5–25,5 millió forint körüli ingatlan megvásárlását teszi lehetővé.
Természetesen, ha nagyobb önerővel rendelkezel, akkor drágább ingatlant is megvásárolhatsz, és persze az is elképzelhető, hogy a bankok eleve nagyobb önerőt fognak elvárni, ha az ingatlan értékénél lényegesen kisebb a hitelbiztosítéki érték.
Két minimálbéres jövedelem esetén némileg változik a kép, hiszen ebben az esetben a házaspár mindkét tagjának jövedelmével számol a bank. Ez 429 324 forint havi jövedelmet jelent. A JTM által megszabott 50 százalékos aránnyal számolva ez 214 662 forint havi törlesztőrészletet tesz lehetővé a legjobb esetben.
Ezzel az összeggel 25 éves futamidejű piaci alapú lakáshitel esetén 31 millió forint körüli hitelösszeget tudsz felvenni, amivel – 20 százalékos önerővel számolva – egy közel 39 millió forintos ingatlan vásárolható meg.
Otthon Start esetén pedig a két minimálbéres jövedelem házaspárnál 45–46 millió forint hitel elérését teszi lehetővé, amivel – 10 százalékos önerővel számolva – 50–51 milliós ingatlan vásárolható ideális esetben.
A bankok továbbra is azonnal elutasítják azokat, akik negatív tartalommal szerepelnek a KHR listán (régi nevén BAR-lista), vagy akiknek 5000 forintot meghaladó köztartozása van. Kritikus pont a munkaviszony is: a próbaidő alatt állók, a határozott idejű szerződéssel rendelkezők vagy a túl rövid ideje (jellemzően 3–6 hónapnál kevesebb) dolgozók szintén nem kaphatnak hitelt. A jövedelem típusánál is szigorúak az elvárások; az elsődleges jövedelemnek (munkabér, vállalkozói kivét, nyugdíj) mindenképpen el kell érnie a bank által elvárt minimumot, és csak ezt egészíthetik ki a másodlagos források, például a bónuszok vagy a családi pótlék.
Az ingatlanfedezet is gátat szabhat a terveknek. Ha az ingatlan műszaki állapota nem megfelelő, nincs használatbavételi engedélye, vagy olyan speciális építésű (például vályog, ártéri területen fekvő), amit a bank túl kockázatosnak ítél, a hitelkérelem elbukhat. Emellett a már meglévő tartozások – ideértve a kihasználatlan hitelkártya-kereteket vagy a diákhitelt is – jelentősen csökkentik az új hitel felvételének esélyét - írta korábban a Biztosdöntés.hu.
Figyelni kell a megváltozott JTM-határokra. 2026-tól a 60 százalékos terhelhetőségi küszöb a korábbi 600 000 forintról 800 000 forintra emelkedett. Ez azt jelenti, hogy aki (akár adóstársával együtt) nettó 800 000 forint alatt keres, annak az összesített hiteltörlesztője nem haladhatja meg a fizetése 50 százalékát, ami sok esetben alacsonyabb hitelösszeget eredményez.
