A jelzáloghitelekhez kapcsolódó induló költségek között szerepel az értékbecslés, a közjegyzői okirat elkészítése, a tulajdoni lapok és földhivatali ügyintézés díja, valamint egyes esetekben a folyósítási költség. A bankok ezek jelentős részét akciók keretében átvállalják vagy visszatérítik, ezzel akár több százezer forinttal is csökkentve a hitelfelvétel terheit. A kedvezmények azonban nem feltétlenül maradnak véglegesen az ügyfélnél - hívja fel a figyelmet a Money.hu cikke.
Több pénzintézet is előírja, hogy ha a hitelfelvevő meghatározott időn belül végtörleszt, vagy előtörlesztéssel az eredeti hitelösszeg 50 százaléka alá csökkenti a tartozását, akkor vissza kell fizetnie az elengedett díjakat. A szabályok bankonként eltérnek: a Raiffeisen egyes konstrukcióinál két év, a CIB-nél, az Erste-nél és a MagNetnél három év, a K&H-nál és az UniCreditnél négy év, míg az OTP-nél akár hat év is lehet a korlátozási időszak.
A visszafizetendő összeg sem elhanyagolható. Egy 50 millió forintos lakáshitel esetén a CIB Banknál közel 290 ezer, az OTP-nél pedig több mint 280 ezer forintnyi kedvezmény elvesztése is előfordulhat. Kivételt jelenthetnek bizonyos állami támogatásokból vagy lakástakarékból történő előtörlesztések, illetve egyes bankok – például az MBH Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitele – egyáltalán nem alkalmaznak ilyen szankciót.
A szakértők szerint ezért előtörlesztés előtt érdemes alaposan utánanézni a szerződési feltételeknek, mert a kedvezmények visszafizetése jelentősen befolyásolhatja a pénzügyi döntés megtérülését.
Nem egyszerű a helyzetünk, ha nincs munkánk és hitelt vennénk fel. Hitelhez munkabérrel, vállalkozói bevétellel, nyugdíjjal kell rendelkezni. Ezek jellemzően az ún. elsődleges jövedelmek, melyek mellett a bankok figyelembe vehetnek másodlagos jövedelmeket is, mint például az ingatlan bérbeadásából származó jövedelem vagy a szociális támogatások (GYES, GYED, családi pótlék stb. Akad olyan megoldás, melyekkel mégis elérhető banki kölcsön munka nélkül is: ez az adóstárs bevonását jelenti. Ez gyakori és elfogadott gyakorlat a bankoknál is, de az adóstársnak olyan személynek kell lennie, akinek stabil, igazolt jövedelme van. Bővebben a feltételekről itt lehet olvasni.
Mit tehetsz, ha ilyen ingatlant vásárolnál? Ha olyan ingatlant akarsz megvenni, melyet a bank nem fogad el fedezetként, akkor:
- Egy másik, a bank számára megfelelő ingatlanfedezet bevonása, melyre a bank bejegyzi a jelzálogjogot.
- Személyi kölcsönt veszel fel, amelynél nincs szükség fedezetre (hátránya: kisebb összeg, magasabb THM, rövidebb futamidő).
- Néhány esetben megoldható a terület átsorolása, művelési ágból kivonása. Ez legtöbbször nem kivitelezhető, vagy ha mégis, akkor is hosszadalmas folyamat.
- A jogi problémák megszüntetése: használati megosztás készítése osztatlan közös tulajdonnál, a tulajdoni lap rendezése, haszonélvezeti jog megszüntetése, engedélyek pótlása stb.
- Ingatlan műszaki állapotának eladás előtti javítása, felújítása, komfortossá tétele.
