Sokan tévesen összekeverik a magánnyugdíjpénztárakat (a kötelező rendszer maradékát) az önkéntes nyugdíjpénztárakkal (ÖNYP): utóbbiban 2026-ban már több mint 1 millió aktív takarékoskodó van. A korábbi összeolvadások és megszűnések után már csak két nagy magánnyugdíjpénztár működik az országban: a Budapest Magánnyugdíjpénztár és a Horizont Magánnyugdíjpénztár. A 2011-es államosítási/kilépési hullám után megmaradt mintegy 100 ezer fős tábor az évek során folyamatosan fogyatkozott (részben a tagok nyugdíjba vonulása miatt), így csökkent a jelenlegi, nagyjából 50 ezer fős szintre. A visszalépési lehetőség csak a magánnyugdíjpénztári tagoknak lehetséges.
Ha egy nyugdíjba vonuló magánnyugdíjpénztári tag visszalép a magánnyugdíjpénztárból (manyup) az állami nyugdíjrendszerbe, akkor az állami nyugdíját úgy kell kiszámítani, mintha soha nem lett volna manyup-tag (vagyis nem kell alkalmazni a manyup-tag állami nyugdíját csökkentő nyugdíjszorzót).
A visszalépés eredményeként a rendszer úgy tekint az érintett személyre, mintha folyamatosan az állami nyugdíjkasszába fizette volna a teljes nyugdíjjárulékot (jelenleg tb-járulékot).
Ebből következik, hogy az érintett személyt nem éri semmilyen veszteség az állami nyugdíja tekintetében - ráadásul visszalépés esetén megilleti a visszalépő tag juttatása is (ami lényegében a reálhozam összegét jelenti, ezt ténylegesen folyósítják a visszalépő tagnak).
Ha az érintett nyugdíjba vonuló nem lép vissza az állami nyugdíjrendszerbe, akkor az állami nyugdíját csökkenteni kell az említett szorzóval, míg a manyup-tól pénztári járadékot igényelhet.
A manyup-tag állami nyugdíját csökkentő nyugdíjszorzó képlete azt fejezi ki, hogy az érintett manyup-tag a biztosítotti jogviszonyának
- 2010. szeptember 30-áig terjedő időszakára a társadalombiztosítási nyugdíjrendszertől a nyugellátásának 75%-ára lesz jogosult (mivel az állami nyugdíjrendszerbe 2010. szeptember 30-áig csak a kötelező nyugdíjjárulék kisebb részét fizette, a nagyobb rész a manyup-ot illette meg),
- az ezt követő időszakára a 100%-ára.
A visszalépés tekintetében hüvelykujjszabályként az alkalmazható, hogy ha az érintett személy pénztári járadéka összegének ötszörösét meghaladná az állami nyugdíja, akkor érdemes inkább visszalépnie a társadalombiztosítási rendszerbe.
A magánnyugdíjpénztárban való maradás mellett csak akkor érdemes dönteni, ha a pénztár által az állami nyugdíj megállapítási kezdőnapjára pontosan kiszámolt pénztári járadék összege nagyobb, mint az állami nyugdíjból a magánnyugdíjpénztári tagságra tekintettel kieső nyugdíjrész.
A pénztári járadék számítása során az egyéni számla egyenlegét el kell osztani a pénztártag várható további élettartama hónapjainak számával. A pénztárnak az induló járadék pontos összegét közölnie kell a nyugdíjba vonuló tagjával.
Pénztári járadékot kizárólag a Horizont manyup tud fizetni, ha esetleg valaki a Budapest manyup tagja lenne, és nem kíván visszalépni az állami nyugdíjrendszerbe, akkor először át kell lépnie a Horizontba. Bővebben a témáról Farkas András hírlevelében lehet olvasni, amelyre ezen az oldalon lehet feliratkozni.
