A Bankmonitor mutatja be a lehetőségeket. Három formára igényelheted az adójóváírást, és mindegyik máshogy működik.
Önkéntes nyugdíjpénztár (ÖNYP): Ez egy rendszeres megtakarítás, ami holtversenyben a legegyszerűbb választás. Az ÖNYP előre összeállított portfóliókat kínál, a befektetési döntéseket pedig az alapkezelő hozza meg. Ez azoknak jó, akik nem szívesen hoznak befektetési döntéseket napi szinten. Kis hátrány, hogy csak a mindenkori nyugdíjkorhatárkor férhetsz hozzá adómentesen a megtakarításodhoz, szóval ha emelik a nyugdíjkorhatárt, akkor később férsz hozzá a pénzedhez. Az önkéntes nyugdíjpénztárnál jár a legnagyobb jóváírás: évi legfeljebb 150 ezer forint, ha 750 ezer forintot fizetsz be.
Nyugdíjbiztosítás: Ez is egy rendszeres megtakarítás és ez a másik holtversenyben legegyszerűbb megoldás. Itt több alap közül választhatsz, és kombinálhatod is őket. A megtakarítás mellé életbiztosítási ág is kapcsolódik, és mivel biztosításról van szó, a biztosítási összeg nem része a hagyatéknak. Ha kedvezményezettet jelölsz meg, a biztosító közvetlenül neki fizet, és nem kell megvárni a hagyatéki eljárás végét. Másik nagy előnye, hogy a mostani nyugdíjkorhatár alapján működik, tehát 65 éves korodban hozzáférhetsz a megtakarításodhoz. A jóváírás évi legfeljebb 130 ezer forint, ehhez 650 ezer forintos befizetés kell.
Nyugdíj-előtakarékossági számla (NYESZ). Ez tulajdonképpen egy értékpapírszámla, vagyis te döntöd el, mibe fektetsz, és havi minimális befizetés sincs. Ez rugalmas, de nagyfokú önfegyelmet és befektetési szakértelmet kér. Kis hátrány, hogy csak a mindenkori nyugdíjkorhatárkor férhetsz hozzá adómentesen a megtakarításodhoz, szóval ha emelik a nyugdíjkorhatárt, akkor később férsz hozzá a pénzedhez. A NYESZ esetében a jóváírás évi legfeljebb 100 ezer forint, ehhez 500 ezer forintos befizetés kell.
Nem érdemes az év végére hagyni a befizetéseket, mert decemberben az ügyintézés lassabb lehet, főleg a hónap második felében.
Akiknek jelenleg nincs nyugdíjcélú megtakarításuk, azoknak az 57 százaléka kezdene el rendszeresen félretenni, ha biztosan tudná, hogy hosszú élet vár rá. Közben a magyarok átlagosan havi 90 ezer forint megtakarítást tartanának ideálisnak a nyugdíjas évekre, ténylegesen azonban csak 38 ezer forintot tudnak félretenni – derül ki a Generali Biztosító friss, reprezentatív kutatásából.
