A sikeres igénylés nem csupán azon múlik, hogy megtaláltuk-e az álomotthonunkat. A Bank360.hu oldal vette sorra a kritikus pontokat a hitelbírálatnál. Az első és legfontosabb lépés a megfelelő önerő megléte: bár a főszabály szerint 20% (első lakásvásárló fiataloknál akár 10%) az elvárt minimum, a bankok az ingatlan értékbecslése alapján ennél több saját forrást is előírhatnak.
Ugyancsak kulcskérdés a havi törlesztőrészlet kényelmes vállalhatósága. A jövedelemarányos törlesztőrészlet-mutató (JTM) korlátozza a jövedelem terhelhetőségét. 800 000 Ft alatti nettó jövedelemnél a havi törlesztőrészlet legfeljebb az igazolt nettó jövedelem 50%-a lehet (lakáshitelnél és fedezetlen hiteleknél is). 800 000 Ft-ot elérő vagy meghaladó nettó jövedelemnél a jövedelem legfeljebb 60%-a fordítható hiteltörlesztésre. A meglévő hitelek és a fel sem használt hitelkártyák, folyószámlahitelek keretei pedig jelentősen csökkentik a felvehető hitelösszeget.
A stabil, igazolható jövedelem elengedhetetlen, ám a próbaidő vagy felmondási idő azonnali elutasításhoz vezethet. Ezenfelül a KHR-státusz tisztázása is kritikus, hiszen a rendezetlen tartozások megakadályozzák a hitelfelvételt.
Végül nem szabad megfeledkezni magáról a kiszemelt ingatlanról sem. A lakásnak banki szempontból hitelképesnek kell lennie: a rendezetlen tulajdoni viszonyok, a valóságtól eltérő térképmásolat vagy az állami támogatások (például CSOK Plusz) speciális méretbeli elvárásai könnyen meghiúsíthatják az ügyletet. Ha ezeket a szempontokat az igénylő időben ellenőrzi, elkerülheti a kellemetlen meglepetéseket és a foglaló elvesztését.
Érdemes ellenőrizni azt, hogy milyen adatok szerepelnek rólunk a Központi Hitelinformációs Rendszerben (KHR), hiszen ezt vizsgálják a bankok is a hitelbírálat során. Jó hír, hogy ezért már nem kell bankfiókba menni: Ügyfélkapun vagy a Digitális Állampolgár (DÁP) alkalmazáson keresztül néhány perc alatt, teljesen ingyen igényelhető a Saját Hiteljelentés, amely átfogó képet ad a fennálló és korábbi hitelekről, valamint az esetleges mulasztásokról. Erről bővebben itt lehet olvasni.
