„Abban, hogy láthatóan egyre kitartóbbak az önkéntes nyugdíjpénztári tagok, szerepe lehet annak is, hogy az utóbbi években rendre az inflációt meghaladó hozamokat érnek el a pénztári portfóliók: a jegybank adatai szerint 2025-ben kicsivel 9 százalék feletti átlagos, nettó hozamot értek el a nyugdíjkasszák, ami a KSH által számolt, 4,4 százalékos, éves fogyasztóiár-növekedést figyelembe véve meggyőző, 5,6 százalékos reálhozamot jelent” – emeli ki Gergely Péter, a Biztonsdöntés.hu szakértője, hozzátéve, hogy a 73 önkéntes nyugdíjpénztári portfólióból 24 kétszámjegyű éves hozamot ért el.
Az új tagok belépését, és a befizetések növelését a maguk eszközeivel persze a pénztárak is folyamatosan igyekeznek ösztönözni.
A Pannónia Nyugdíjpénztárnál több akció is fut párhuzamosan. Ezek közül az egyiknél az első befizetés 20 százalékát – de legfeljebb 100 000 forintot – jóváírják az új belépő egyéni számláján.
A Gondoskodás Nyugdíjpénztár befizetést ösztönző nyereményjátékot futtat június elsejéig, amelynél egy 250 000 forintos MediaMarkt utalványt, és 15 darab, 50 000 forintos Lidl digitális utalványt sorsolnak ki a résztvevők között.
Az Alfa Nyugdíjpénztár aktuális akciójában a tavalyi befizetések utáni adó-visszatérítés összegét – legfeljebb 150 000 forintot – lehet megnyerni a várhatóan szeptemberben megtartandó sorsoláson.
Az önkéntes nyugdíjpénztár (ÖNYP) az egyik legnépszerűbb öngondoskodási forma Magyarországon.
Íme a működésének legfontosabb pillérei:
A számlád egyenlege három forrásból hízhat:
- Egyéni befizetés: Te határozod meg az összeget (van egy minimum tagdíj, általában havi 5-10 ezer Ft).
- Munkáltatói hozzájárulás: A munkáltatód is befizethet neked (cafeteria keretében), ami segít a gyorsabb növekedésben.
- Hozamok: A pénztár befekteti a befizetéseidet (részvényekbe, kötvényekbe), és az elért nyereséget jóváírják a számládon.
A konstrukció legnagyobb vonzereje az állami támogatás. Az egyéni befizetéseid után 20% adóvisszatérítést igényelhetsz a személyi jövedelemadódból (SZJA).
A maximum visszatérítés évi 150 000 Ft. Ezt az összeget a NAV nem a bankszámládra utalja, hanem közvetlenül a nyugdíjpénztári számládra, így ez is tovább kamatozik.
Amikor belépsz, választhatsz a kockázatvállalási hajlandóságodnak megfelelő csomagok közül:
- Klasszikus/Óvatos: Főleg állampapírok, alacsony kockázat, alacsonyabb várható hozam.
- Kiegyensúlyozott: Vegyesen tartalmaz kötvényeket és részvényeket.
- Dinamikus/Növekedési: Magasabb részvényarány, nagyobb kockázat, de hosszú távon magasabb hozamlehetőség.
Mikor juthatsz a pénzedhez?
Az önkéntes nyugdíjpénztár alapvetően a nyugdíjba vonuláskor válik hozzáférhetővé (adómentesen). Vannak azonban köztes szabályok is:
- 10 év várakozási idő: Az első 10 évben tilos feltörni.
- 10 év után: A felhalmozott hozamot adómentesen felveheted. A tőkéhez is hozzányúlhatsz, de azután jelentős adót (SZJA és SZOCHO) kell fizetned, ezért ez nem javasolt.
- 20 év után: A tőke kivonása után fizetendő adó mértéke fokozatosan csökken.
