Júniustól indul az új állami otthonfelújítási program. Megnéztük, milyen pénzügyi előnyt jelent a támogatás, illetve kik lehetnek rá jogosultak?
Egy kitűnő lehetőség
Júniustól lehet pályázni az új otthonfelújítási programra, ami családi házak korszerűsítéséhez nyújt kamatmentes hitelt és vissza nem térítendő támogatást. Bár cikkünk írásakor a program részleteit tisztázó jogszabály még nem jelent meg, a legfontosabb feltételeket már ismerjük, ami alapján akár azonnal el lehet kezdeni a felkészülést. Érdemes is sietni, ugyanis jelen állás szerint több mint egymillió családi ház felelhet meg a jogosultsági feltételeknek, miközben a rendelkezésre álló 108 milliárd forint még a kormány szerint is csak nagyjából 20 ezer ingatlan korszerűsítésére lesz elegendő. Tehát a keret nagy valószínűséggel hónapok alatt kimerülhet.
Hogy működik?
Az otthonfelújítási támogatásból legfeljebb 7 millió forint értékű beruházást lehet megfinanszírozni. Ebből legalább 1 millió forintot önerőként kell biztosítani, ami akár hitelből is előteremthető. A fennmaradó 6 millió forint kamatmentes hitelként igényelhető, vagyis a munkálatokat ebből előre meg lehet finanszírozni. A felújítás befejeztével, amennyiben annak eredményeképpen legalább 30%-kal javult az ingatlan energetikai hatékonysága, 2,5-3,5 millió forint vissza nem térítendő támogatást folyósítanak, ami a hitel fennálló tőketartozását csökkenti. Hogy pontosan mekkora lesz a vissza nem térítendő támogatás összege, az attól függ, hogy abban a járásban, ahol az ingatlan van, mekkora az átlagjövedelem. Amennyiben az adott járásban az átlagjövedelem eléri a magyarországi járások átlagjövedelmének 110 százalékát, akkor 2,5 millió forint lesz a támogatás összege, míg 75-110 százalék között 3 millió forintot, 75 százalék alatt pedig 3,5 millió forintot utal az Államkincstár. A hitel maximum 8 éves futamidőre igényelhető, ebben az esetben a havi törlesztő 25-36 ezer forint lesz azt követően, hogy a támogatás lecsökkentette a tőketartozást. Ez viszonylag alacsony havi költséget jelent, ráadásul jó eséllyel a korszerűsítéssel elérhető rezsicsökkenés bőven kompenzálja majd.
Minek kell megfelelni?
Egyelőre úgy tűnik, hogy nem csak gyermekes házaspárok, hanem akár egyedülállók és élettársak is kihasználhatják a lehetőséget, mégpedig életkortól függetlenül. Várhatóan elvárás lesz a büntetlen előélet és a köztartozásmentesség, nagy kérdés ugyanakkor, hogy kérnek-e majd folyamatos TB jogviszonyt, ahogy azt a CSOK Plusznál vagy a babaváró hitelnél láthatjuk. Érdekes kérdés az is, hogy mennyi ideig kell majd a támogatásból felújított ingatlanban élni, már ha lesz ilyen jellegű megkötés. Mivel a támogatás egyik eleme hitel, az igénylőnek mindenképpen hitelképesnek kell majd lennie. Ehhez legalább a nettó minimálbér összegét kell tudnia igazolni, de családok esetében reálisabb, hogy 240 ezer forint jövedelemtől hiteleznek majd a bankok. Hiszen számolniuk kell azzal is, hogy a korszerűsítés esetleg nem valósul meg végül, vagy megvalósul, de nem eredményez legalább 30%-os energetikai hatékonyság-javulást. Ebben az esetben ugyanis a hitel piaci kamatozású lesz, aminek a havi törlesztője már 100 ezer forint körül is lehet.
Mire költhető a támogatás?
Az elvégezhető munkálatok köre viszonylag szűk, ugyanis kizárólag családi házak szigetelésére (aljzat, tető és/vagy homlokzati hőszigetelés), nyílászáróinak (ajtók és ablakok) cseréjére, használati melegvízrendszerének és gázfűtésrendszerének (kazáncsere, kéménybélelés) korszerűsítésére lehet fordítani a pénzt. A támogatásból és kamatmentes hitelből végzett korszerűsítési munkálatokkal elért legalább 30%-os energetikai megtakarítást energetikai tanúsítvánnyal kell alátámasztani.
Van kockázat?
Mint minden pénzügyi konstrukciónak, ennek is van kockázata. Az első, de talán legkisebb kockázat az, hogy elkészítjük a költségvetést, leszerződünk a szakemberekkel, ám végül valamilyen oknál fogva mégsem kapjuk meg a támogatást. Ennél nagyobb veszélyt jelent az, ha elnyerjük a támogatást, meg is kapjuk a kamatmentes hitelt, ám végül a munkálatokat nem sikerül befejezni, vagy ha el is készülünk, az nem eredményez legalább 30%-os energetikai hatékonyság-javulást. Ebben az esetben ugyanis ugrik a vissza nem térítendő támogatás, a hitel pedig piaci kamatozású lesz, ami még nagyobb terhet jelent akkor, ha az önerőt is kölcsönből fedeztük.
Hogyan készüljük fel?
Érdemes előre, gondosan felkészülni. Első lépésben olyan energetikai szakértőt célszerű keresni, aki felméri az ingatlan energetikai állapotát és meghatározza, milyen munkálatokkal lehetne elérni a lehető legnagyobb arányú javulást. Minél korszerűtlenebb egy ház, annál nagyobb valószínűséggel teljesíthető a legalább 30%-os hatékonyság-növelés, míg egy viszonylag modern ingatlan esetében ez már nehezebben megvalósítható. Ha már tudjuk, hogy milyen munkálatokat szükséges elvégezni, akkor indulhat a szakemberkeresés és az árajánlatok bekérése. Fontos, hogy bele kell férnünk a maximum 7 millió forintos keretbe, mert ha ezen túllóg a költségvetés, akkor valószínűleg elbukjuk a teljes támogatást. Mivel a kamatmentes hitelhez hitelképesnek kell lennünk, első körben a jövedelmünket kell ellenőriznünk és persze azt, hogy van-e priuszunk, esetleg köztartozásunk. Ez utóbbi viszonylag gyorsan megoldható, mert a tartozás rendezését követően máris kérhető a köztartozásmentesség igazolása. Az is probléma lehet, ha egy vagy több korábbi hitel miatt negatív státusszal szerepelünk a KHR adatbázisban. Itt az a probléma, hogy az adósság rendezését követően még egy éven keresztül passzív státuszban maradunk, ezen idő alatt pedig nem nagyon kapunk banki kölcsönt.
Kell-e sietni?
Mivel az otthonfelújítási támogatás nem kockázatmentes, kapkodni semmiképpen nem célszerű, ám a felkészülést minél előbb el kell kezdeni. Mivel mindössze 20 ezer ingatlan felújítására lesz elegendő a forrás, a keret várhatóan hamar elfogy. Ha lépni akarunk, azt a júniusi indulást követően minél hamarabb meg kell tenni. Addig is kereshetünk egy energetikai szakembert, aki felméri az ingatanunk állapotát, és meghatározza, hogy milyen beruházásokkal lehet az energiahatékonyságot legalább 30%-kal növelni. Ha végül úgy döntünk, mégsem vágunk bele a projektbe, akkor legalább képben leszünk ezt illetően. Ha gondot okoz az 1 millió forint önerő előteremtése, akkor ezen is elkezdhetünk már most dolgozni, egy személyi kölcsön felvétele például akár pár nap alatt elintézhető. Az 1 millió forint hitel 3 éves futamidőre körülbelül 33-40 ezer forint kiadást jelenthet attól függően, hogy melyik bankot választjuk.
